Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Медиа О проекте Контакты Реклама на сайте Facebook Vk Twitter Instagram Youtube Telegram Дзен Продавцы и застройщики Коммерческие помещения Квартиры на карте Эксперты и авторы Машиноместа Акции от застройщиков Банки и программы Апартаменты Новостройки на карте 4-комнатные и более Готовые дома 3-комнатные Военная ипотека Покупателю Новостройки Санкт-Петербурга Рядом с метро Аэросъемка новостроек Жилищное законодательство Семейная ипотека от 6% Аналитика рынка Панорамы новостроек 1-комнатные Достоинства и недостатки районов Льготная ипотека 7% Мнение эксперта Студии Ипотечный калькулятор Новости недвижимости Петербургская Недвижимость Новостройки Ленинградской области ЖК с поэтажными планами Как отличить классы квартир

Покупателя теперь привлекают низкой ипотечной ставкой, а не скидками: как рынок реагирует на проседание спроса

Рынок недвижимости замер. Все участники ждут, что будет дальше. Начнет ли жилье дешеветь? Появятся ли еще более выгодные ипотечные программы, разработанные совместно банками и девелоперами? Стоит ли ждать больших скидок от застройщиков, особенно к Новому году? Об этом и многом другом узнал у экспертов Новострой-СПб.

Общая картина

После 1 июля 2021 года российский рынок недвижимости ощутимо «сжался». Это произошло из-за изменений условий ипотечной программы «Господдержка 2020», которая стала практически недоступной для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Льготная ипотека под 6,5% была настоящим локомотивом рынка почти полтора года. Собственно, ее ввели для того чтобы поддержать как покупателей, так и строителей, «подстегнув» проседающий во время пандемии спрос.

Задумка удалась на пять с плюсом: россияне буквально выстроились в очередь за квартирами в новостройках. Вот только нездоровый ажиотаж вокруг квадратных метров имел неприятные последствия – недвижимость начала стремительно дорожать. Так, за 2020 год стоимость жилья в Петербурге увеличилась в среднем на 25%. В 2021 году рост замедлился, но не прекратился. По данным Яна Фельдмана, директора по маркетингу ГК «Ленстройтрест», за первые 6 месяцев текущего года цены на рынке строящегося жилья выросли еще на 15%.

Теперь программы льготной ипотеки в Петербурге и Москве фактически нет, а дорогие квадратные метры – есть. Неудивительно, что после 1 июля 2021 года спрос на квартиры упал, а рынок замер в томительном ожидании. Ведь сокращение максимальной суммы кредита по льготной ипотеке до 3 млн руб. практически лишило покупателей обеих столиц возможности пользоваться государственной субсидией.

Средний размер жилищного кредита в Петербурге в начале этого лета составил 4,8 млн руб. В новый установленный лимит в размере 3 млн руб. укладывалось лишь 4-5% предложения, и то не самого востребованного. Поэтому после изменения условий госпрограммы значительный спад спроса на ипотеку произошел уже в июле, когда еженедельный показатель выдачи кредитов на жилье сократился до 10 тысяч – против 28 тыс. «июньских», рассказывает Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина». Всего по России в июле банки выдали на 21% меньше ипотечных кредитов, чем в июне.

Падение спроса – кратковременно

Если рассматривать частные случаи, то они ярко иллюстрируют общий тренд: число сделок снизилось, но это не критично.

Так, спрос на квартиры в «Балтийской жемчужине» после изменения условий программы с господдержкой действительно сократился в сравнении с ажиотажным периодом, но все равно держится в рамках плана продаж на 2021 год.

В компании «Л1» доля ипотечных сделок снизилась примерно на 30%. Но нельзя сказать, что этот ипотечный продукт совсем перестал быть востребованным. В июле-августе 2021 года доля господдержки в общем числе сделок с ипотекой составила 22%, что не так уж и плохо, считает директор по развитию Надежда Калашникова.

Кстати, большинство спикеров не сомневаются в том, что о глобальном снижении спроса речь не идет, так как желающие улучшить свои жилищные условия были, есть и будут всегда. Конечно, после 1 июля господдержка перестала быть основным драйвером продаж на первичном рынке, считает Александр Свинолобов, заместитель генерального директора ООО «Бонава Санкт-Петербург». Тем не менее, значительного спада интереса покупателей к недвижимости в Петербурге ждать не стоит, в том числе из-за серьезного дефицита качественного, ликвидного предложения в городе. В 2021-2022 годах спрос скорее выровняется, позволив застройщикам лучше прогнозировать работу на девелоперский цикл – 3-5 лет.

«Корректнее говорить, что спрос, по сравнению с показателями ажиотажного периода, стабилизировался, а не просел. Это нормальная ситуация, когда после активного периода происходит небольшой откат»

Андрей Кириллов, представитель компании «Мегалит – Охта Групп»

Директор по продажам Hansa Group Анастасия Иващенко уверена, что снижение покупательской активности в июле и августе было связано с сезонным фактором. Ведь лето 2021 года стало первым после пандемии, когда люди смогли выехать на отдых за рубеж. Ну и, конечно, определенное время потребовалось для адаптации рынка к новым ипотечным ставкам. Осенью можно ожидать восстановления спроса: покупатели в среднем и высоком ценовом сегменте будут готовы вернуться к переговорам о приобретении недвижимости.

«По нашей оценке, количество ипотечных кредитов останется в тех же показателях, что и раньше: в сегменте массового спроса доля сделок с использованием ипотечных продуктов составляет более 80%, в бизнес-классе – порядка 60%, в премиуме – не более 40%. Однако объем самих продаж в штуках снизится, если сравнивать с началом 2021 года», – говорит эксперт.

Ян Фельдман считает, что ограничение максимальной суммы кредита по программе льготной ипотеки до 3 млн руб. будет способствовать смещению спроса с новостроек в границах КАД на новостройки районах Ленобласти, граничащих с КАД. Более того, продажи показывают, что данный тренд уже не только наметился, но и укрепляется. Спрос на квартиры при этом остается стабильным.

«Ипотека продолжает оставаться основным инструментом для приобретения жилья для большинства граждан России, а недвижимость – наиболее доступным способом инвестирования»

Руслан Сырцов, вице-президент GloraX

Рост цен замаскировался

Несмотря на уверения экспертов в том, что спад продаж – это абсолютно нормально, рынок недвижимости отреагировал на изменение условий программы льготной ипотеки обилием новых предложений со скидками. При этом дисконт чаще предлагается к ипотечной ставке, а не к стоимости квартиры. 

У ГК «Абсолют Строй Сервис» есть совместная программа со Сбербанком с субсидированной ставкой по ипотеке до 2,1% на весь период кредитования. Воспользоваться ею можно в рамках программы «Семейная ипотека». Также до конца октября при покупке семейных квартир («двушек», «трешек» и четырехкомнатных) в ЖК «Георг Ландрин» застройщик делает скидку по количеству детей в семье: 1 ребенок – 100 тыс. руб., рассказывает Никита Пальянов, директор по маркетингу ГК «Абсолют Строй Сервис».

Холдинг «РСТИ» (Росстройинвест) также подписал соглашения со Сбербанком и банком ВТБ, которые позволяют клиентам заключать сделки по ипотеке со сниженными процентами.

Для покупателей квартир в жилых комплексах «БелАрт», New Time и Terra субсидированная ставка Сбербанка начинается от 1,3%: она действует по программе «Семейная ипотека» на срок от 7 до 12 лет при первоначальном взносе более 15%. Максимальная сумма кредита – 12 млн руб. По программе льготной ипотеки ставка равна 2,55% на тот же срок, при первоначальном взносе 15%. Сумма кредита – до 3 млн руб. Субсидированная ипотека без льготных условий возможна при первоначальном взносе 20% по ставке 4,8% на срок от 7 до 12 лет, и 5,3% на срок от 12 до 20 лет.

Совместная программа с банком ВТБ позволяет клиентам «РСТИ» приобрести квартиру в тех же ЖК по ставке от 1,5% на срок до 30 лет. Такой она будет в рамках «Семейной ипотеки» при первоначальном взносе более 15%. Сумма кредита – до 12 млн. По программе льготной ипотеки ставка составит 2,85% при первоначальном взносе 15%. Сумма кредита – до 3 млн руб. Субсидированная ипотека без льготных условий позволит гражданам взять жилье в ипотеку по ставке 5,7% – при первоначальном взносе более 15%.

«Субсидированная ставка – это всегда совместная, партнерская ставка между застройщиком и банком, когда недостающую разницу берет на себя строительная компания и оплачивает ее за клиента»

Константин Гриценко, коммерческий директор холдинга «РСТИ» (Росстройинвест)

В компании «Л1» действует программа, позволяющая семьям с детьми купить квартиру по субсидированной ипотеке от ПАО «Сбербанк» под 0,2% годовых. Предложение распространяется на строящийся ЖК «Классика» и все объекты компании, введенные в эксплуатацию.

Квартиры в ЖК «Шекспир», «Байрон» и «Поэт» тоже можно приобрести на льготных условиях от банка «Открытие». На первые 7 лет кредитования предоставляется дисконт 2% к базовой ставке.

Также продолжает действовать программа, по которой ипотеку на квартиру в ЖК «Лондон Парк» можно взять под 0,4% на первые 8 месяцев. По истечении льготного периода ставка возрастет до 8,9%. Кредит предоставляет банк ВТБ.

В кварталах ГК «Ленстройтрест» действуют программы, в рамках которых покупатели могут приобрести недвижимость по ставке 0,1% на первый год кредитования или от 3,9% на весь срок кредитования. С 1 сентября компания Hansa Group при покупке семейных квартир в клубном доме «Аура» дарит паркинг. «Балтийская жемчужина» дарит одно или два машино-места при покупке квартир в некоторых своих ЖК.

Список бонусов можно продолжать до бесконечности.

Там не менее, несмотря на интересные акции и на то, что сейчас на рынке действительно можно встретить предложения с ипотечной ставкой намного ниже рыночной, к реальному уменьшению цен это не имеет отношения, считает Руслан Сырцов. Стоимость первичной недвижимости не будет снижаться, особенно в мегаполисах, таких как Москва и Петербург, потому что качественные новостройки в любом случае будут пользоваться спросом, невзирая на рост цен и ипотечных ставок.

С этим мнением согласны и другие спикеры. Так, Ася Левнева говорит, что у «Балтийской жемчужины» нет необходимости в ярких, неожиданных акциях. Проект находится на завершающей стадии готовности, и, независимо от ситуации на рынке, покупатели хотят запрыгнуть в последний вагон и успеть купить оставшиеся лоты.

Примерно такая же ситуация у Bonava: специальных акций для привлечения дополнительного спроса нет. По объектам компании и так сформированы внушительные листы ожидания на покупку. «Нет необходимости ускорять продажи, то есть фиксировать доходную часть, не понимая, насколько вырастут расходы из-за роста себестоимости строительства. Хотя сейчас есть предпосылки к тому, что цены на основные материалы и изделия зафиксировались», – рассказывает Александр Свинолобов.

Той же точки зрения придерживается Андрей Кириллов: «Ликвидные проекты, к которым относится и наш жилой комплекс комфорт-класса «Приморский квартал», всегда пользуются спросом. В сентябре стартовали продажи квартир в новом 42 корпусе, а, как известно, цены на старте продаж наиболее выгодные. Поэтому мы пока не планируем вводить какие-то дополнительно стимулирующие покупателей скидки и акции».

«Карнавала не будет»: скидки к Новому году станут символическими?

Эксперты считают, что предпосылок для снижения цен нет. Спрос на жилье пока стабильный, к концу декабря традиционно ожидается всплеск покупательской активности.

Некоторые аналитики сравнивают текущую ситуацию с предыдущими кризисами, когда цены на недвижимость действительно падали. И если рассчитывать в валютном эквиваленте – это так. Но по факту подобное падение (а некоторые прогнозируют снижение цен до 30%) невозможно по ряду причин, рассуждает Никита Пальянов. Во-первых, проектное финансирование не дает возможности продавать квартиры дешево, так как банки кредитуют застройщиков на определенных условиях и под определенную стоимость квадратного метра. Во-вторых, подорожали стройматериалы. В-третьих, на рынке до сих пор наблюдается дефицит рабочей силы.

При этом активного роста цен, как в период льготной ипотеки, тоже не будет: он будет или очень плавным, или вовсе нивелируется скидками. Ориентировочный прогноз – 10-15% в год, в зависимости от стадии строительства объекта.

«Компании будут вести активную маркетинговую политику, инициировать новые интересные акции. Но в ущерб своей прибыли работать никто не будет. Покупателям нужно быть внимательными, чтобы за шоковыми скидками не стояли скрытые дополнительные платежи»

Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина»

Большинство экспертов полагает, что до конца 2021 года рост цен будет минимальным, в пределах 2%. В отдельных локациях корректировка цен возможна в зависимости от избытка или дефицита качественного предложения. Такая ситуация, скорее всего, сохранится и в первом квартале 2022 года.

«Стоимость метра выровняется, но не упадет – нам придется привыкнуть к новой стоимости квадратного метра, через какое-то время новые цены перестанут нас пугать. Так было и в предыдущие годы»

Александр Свинолобов, заместитель генерального директора ООО «Бонава Санкт-Петербург»

Читайте также:

В Петербурге еще 150-200 тысяч семей могут воспользоваться программами семейной ипотеки

От трейд-ин до лизинга: все способы покупки квартиры в новостройке

Автор: Евгения Рекшан

Дата публикации 22 сентября 2021
Участвующие эксперты
Новостройки
Компании и застройщики
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-СПб на самых популярных площадках интернета
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Новое в законах о недвижимости: к чему приготовиться покупателям жилья в 2022 году
В 2022 году вступают в силу новые законы для собственников, покупателей и продавцов недвижимости. Новострой-СПб рассказывает о наиболее важных из них – тех, что затронут большинство россиян. Налог на недвижимость В 2022 возрастет налог на недвижимость....
20 января 9083
С осторожным оптимизмом: девелоперы Санкт-Петербурга об итогах 2021 года и планах на 2022
2021 был не таким насыщенным на события, как предыдущий год. Тем не менее, он тоже оказался во многом непредсказуемым. Новострой-СПб рассказывает про самые яркие моменты уходящего периода, о том, какие тенденции сегодня прослеживаются на рынке недвижимости и чего стоит...
08 января 14897
Как получить материнский капитал в 2022 году: индексация и новые возможности
Материнский капитал – одна из важнейших мер господдержки для семей с детьми. Новострой-СПб расскажет о предполагаемых нововведениях для отцов-одиночек, а также о том, какой станет субсидия в 2022 году и на что ее можно будет потратить. «Юбилейный»...
15 декабря 2021 30701
Вместо тысячи слов: как подарить квартиру и что нужно знать до подписания договора
Стать владельцем квартиры очень просто: ее можно купить, унаследовать или получить в подарок. Новострой-СПб расскажет, как грамотно действовать с точки зрения закона и какие шаги предпринять, чтобы дорогой презент случайно не уплыл у вас из рук. Лирическое...
01 декабря 2021 43841
Для тех, кто «в домике»: какие субсидии и льготы дает прописка в Петербурге
Получить постоянную прописку в Санкт-Петебурге – мечта многих. Но так ли она в действительности важна? Какие преимущества дает регистрация по месту жительства в крупном городе, где и как можно ее оформить, узнал Новострой-СПб. Разбираемся...
18 ноября 2021 53309
Парковки в новостройках Петербурга: роскошь или необходимость?
В Санкт-Петербурге все сильнее усугубляется ситуация с парковками. Свободных мест у дома и во дворах катастрофически не хватает, а на паркинги у покупателей нет денег. За последний год квартиры сильно подорожали, и новоселы стали экономить в том числе и на автостоянках....
03 ноября 2021 55316
Про любOFF/ON: когда и почему стоит заключить брачный договор
Брачный договор – не самый популярный среди россиян документ. Тем не менее, с каждым годом увеличивается количество пар, заключающих между собой этот имущественный контракт. Кому и для чего необходим брачный договор, как он защищает супругов и какие дает...
20 октября 2021 48026
Досрочное погашение ипотеки: пошаговая инструкция для заемщика
Около 75% покупателей на первичном рынке недвижимости Санкт-Петербурга приобретают квартиру в ипотеку. И многие закрывают этот кредит досрочно. Что для этого нужно знать и как правильно действовать, рассказывает Новострой-СПб. Чем раньше – тем...
06 октября 2021 47243
Популярно на Новострой-СПб
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков