Покупка жилья требует больших финансовых вложений. Если средств не хватает, то недостающую сумму можно взять в ипотеку. На рынке представлены различные кредитные программы, одной из которых является военная ипотека: специальные условия на покупку жилья предлагаются для военнослужащих. Новострой-СПб решил выяснить, насколько популярна такая программа, как можно стать ее участником, на какие ставки можно рассчитывать и в каких новостройках Санкт-Петербурга можно купить квартиру.
Как стать участником программы
Обеспечение военнослужащих жильем — задача, которая остро стоит перед российским государством. Для ее решения была разработана специальная накопительно-ипотечная система кредитования (НИС), которую регламентирует Федеральный закон от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ («О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»). Данная программа помогает получить жилье не в отдаленной перспективе и лишь по окончании военной службы, а в обозримом будущем.
Участниками системы НИС автоматически становятся:
– действующие военнослужащие, заключившие долгосрочный контракт с Минобороны начиная с 01.01.2005 года;
– лица, окончившие военные училища и ВУЗы начиная с 01.01.2005 года;
– прапорщики и мичманы, прослужившие более трех лет по контракту начиная с 01.01.2005 года.
Остальные лица могут подать заявку и тоже стать участниками программы. Быть военннослужащим на момент подачи заявки нужно не менее трех лет. При этом служащие по срочному контракту не имеют права воспользоваться данным ипотечным продуктом, комментирует руководитель аналитического центра ФСК «Лидер» Юлия Голубева.
Есть и возрастные ограничения: на момент подачи заявления заемщику должно быть не менее 21 года и не более 45 лет. Соответственно, чем моложе заемщик, тем больше времени ему предоставляется для погашения кредита, говорит Сергей Степанов, директор по продажам АО «Строительный трест».
За исправную и качественную работу накопительно-ипотечной системы отвечает ФГКУ «Росвоенипотека», задачей которого является не только предоставление и учет накоплений для жилищного обеспечения его участников, но и оформление и выдача займов, а также информирование граждан о состоянии рынка жилья и о том, как функционирует данная система в целом.
Документы, необходимые для включения военнослужащего в Реестр участников НИС:
– копия рапорта военнослужащего;
– копия его паспорта;
– копия первого контракта (для сержантов, старшин солдат и матросов — копия второго контракта).
После включения военнослужащего в реестр участников НИС на его личный (именной) счет в банке производятся ежемесячные начисления. Их размер определяется на законодательном уровне, периодически происходит индексация. Размер ежегодного накопительного взноса по программе НИС в 2018–2020 годах составляет 268 465,6 рублей.
Воспользоваться накоплениями можно спустя три года после начала участия в программе. Военнослужащий может выбрать и купить жилье, которое удовлетворяет требованиям ФГКУ «Росвоенипотеки» и банков-партнеров. После покупки государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека» постепенно погашает остальную часть кредита, и в этом главное отличие военной ипотеки от обычных программ жилищных кредитов. Ставки по таким кредитам у банков, как правило, ниже, так как риски непогашения сводятся к нулю, рассказывает Юлия Бестужева, руководитель отдела по ипотечному кредитованию ООО «Полис Групп».
По мнению экспертов, ипотечная программа кредитования для военных весьма востребована, поскольку помимо того, что ее участники получают накопления, которые используются в качестве первоначального взноса, все платежи по кредиту выплачивает государство, при условии продолжения службы до конца осуществления выплат.
Аналитики «Петербургской Недвижимости» отмечают, что спрос на военную ипотеку год от года растет: в настоящее время он оценивается на уровне 10% среди клиентов компании, при этом есть еще доля участников НИС, которые покупают квартиры без привлечения кредитных средств, используя свои накопления.
Алгоритм приобретения жилья по программе «военная ипотека»
Для получения предложения по военной ипотеке можно обратиться напрямую в банк или к застройщику, который работает по данной программе, информирует Инна Кузнецова, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк». «Мы регулярно проводим для наших партнеров информационные рассылки и организуем ипотечные дни на территории застройщика», — сообщает спикер.
По данным Объединения военнослужащих Молодострой, лидерами по объемам кредитования в Санкт-Петербурге выступают банки ПАО «Сбербанк» и ПАО АКБ «Связь-Банк»: на них приходится 85% сделок. «В этом году на рынке Санкт-Петербурга начал выдавать кредиты по военной ипотеке и ПАО «Банк Зенит», популярный в московском регионе, возможно, это изменит в будущем расстановку сил», — отмечают эксперты Объединения.
Основные банки, участвующие в программе военной ипотеки
|
Название банка
|
Процентная ставка
|
Первоначальный взнос
|
Срок кредитования
|
Максимальная сумма кредита
|
|
ПАО Банк «ФК Открытие»
|
9% годовых
|
20%
|
От 1 до 20 лет
|
2,479 млн руб.
|
|
ПАО Банк Зенит
|
9,9% годовых
|
20%
|
От 1 года до момента достижения заемщиком 45 лет
|
3 млн руб.
|
|
ПАО АКБ «Связь-Банк»
|
9,5% годовых
|
20%
|
От 3 до 20 лет
|
2,399 млн руб.
|
|
АКБ «Российский капитал»
|
9% годовых
|
20%
|
От 3 лет
|
2,486 млн руб.
|
|
АО «Газпромбанк»
|
9% годовых
|
20%
|
От 1 до 20 лет
|
2,486 млн руб.
|
|
ПАО «Бинбанк»
|
9% годовых
|
20%
|
От 3 до 30 лет
|
2,41 млн руб.
|
|
ПАО «Промсвязьбанк»
|
9% годовых
|
10%
|
До 20 лет
|
-
|
|
ПАО Банк ВТБ
|
9,3% годовых
|
10%
|
-
|
-
|
|
ПАО Сбербанк
|
9,5% годовых
|
-
|
До 20 лет
|
2,33 млн руб.
|
|
АКБ «Абсолют Банк»
|
9,5% годовых
|
20%
|
До 20 лет
|
2,912 млн руб.
|
|
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
|
9,75% годовых
|
15%
|
От 1 года до 20 лет
|
Рассчитывается индивидуально
|
|
ПАО «Банк Уралсиб»
|
10,9% годовых
|
-
|
До 20 лет
|
2,600 млн руб.
|
|
АО «Россельхозбанк»
|
От 10% годовых
|
10%
|
От 3 до 20 лет
|
2,486 млн руб.
|
Источник: Новострой-СПб
Если военнослужащий, выбрав конкретную квартиру, приходит к застройщику, то девелопер сам оформляет документы и подает в банк заявку в электронном виде. Клиенту нужно только предоставить все необходимые бумаги.
Список первоначальных документов выглядит следующим образом:
1. Паспорт (документ, удостоверяющий личность заявителя).
2. Свидетельство участника НИС.
В некоторых случаях просят предъявить удостоверение военнослужащего.
Далее, чтобы воспользоваться предоставленными государством возможностями льготного кредитования, нужно:
- оформить заявку на выдачу ипотечного кредита;
- получить ее одобрение;
- открыть личный счет в банке для дальнейшего перечисления на него средств ЦЖЗ (целевого жилищного займа) – это происходит только после одобрения заявки;
- заключить ряд договоров (кредитный договор, договор ЦЖЗ и предварительный ДДУ)
Следующий этап — отправка документов в ФГКУ «Росвоенипотека», где их тщательно проверяют. По результатам проверки на личный банковский счет участника НИС перечисляют средства целевого жилищного займа, после чего заключают основной ДДУ. ДДУ проходит процедуру государственной регистрации. Его копия направляется в банк, финансовые средства переводятся на счет застройщика.
Для завершения процедуры следует направить в ФГКУ «Росвоенипотека» следующие документы:
– выписку из ЕГРН;
– копию зарегистрированного ДДУ;
– документ, подтверждающий факт и дату предоставления кредита;
– согласованный график платежей.
После получения свидетельства о праве собственности заключается договор ипотечного страхования.
Что и где купить
По программе накопительно-ипотечной системы кредитования можно взять квартиру и на первичном, и на вторичном рынке недвижимости, комментирует Инна Кузнецова. По ней нельзя приобрести только землю, а жилье можно любое (включая таунхаусы), если оно соответствует требованиям РВИ, дополняет ответ Юлия Голубева. Но, как правило, с помощью военной ипотеки приобретается жилая недвижимость в многоквартирных домах, говорит Сергей Степанов.
Немаловажен и тот факт, что приобрести можно как готовое жилье, так и на стадии строительства, рассказывает Юлия Голубева. Однако жилплощадь в «стройке» возможно приобрести по программе только по 214-ФЗ и при условии аккредитации конкретного жилого комплекса в ФГКУ «Росвоенипотека». Например, ФСК «Лидер» предлагает приобрести квартиры по данной программе в сданных корпусах UP-квартала «Светлановский».
АО «Строительный трест» реализует по программе военной ипотеки квартиры в строящихся и готовых лотах жилых комплексов: «Капитал» в Кудрово и NewПитер в поселке Новоселье. Во втором квартале 2018 года в рамках программы в компании были заключены сделки на покупку одно- и двухкомнатных квартир в соотношении 40% на 60%.
Чаще всего клиенты приобретают однокомнатные и двухкомнатные квартиры, средний бюджет покупки составляет 3,5 млн рублей, говорит руководитель ипотечного отдела компании «Петербургская Недвижимость» Юлия Мошкова. Это связано с тем, что по программе военной ипотеки существует лимит по сумме, которую государство возмещает заемщику.
«Максимальная сумма кредита рассчитывается банком индивидуально, но обычно составляет не более 2,4 млн руб. Таким образом, клиент может приобрести по программе квартиру стоимостью, как правило, не более 3,5 млн рублей, если при этом не привлекаются собственные средства», — отмечает Юлия Голубева. При этом не у всех клиентов есть возможность добавить собственные средства для приобретения квартиры большей площади. В Санкт-Петербурге за 3,5 млн рублей можно приобрести однокомнатную квартиру площадью 35 кв. м с чистовой отделкой, сообщает эксперт.
Согласно данным Молодострой24.рф, наиболее популярными объектами Санкт-Петербурга для покупки квартиры по программе военной ипотеке в 2018 году являются ЖК «Цивилизация», ЖК «Цветной город», ЖК «Шуваловский», ЖК «Новая Охта» (все проекты — Группа ЛСР), ЖК «Чистое небо», ЖК «Невские паруса» (оба — Setl City), ЖК «Весна 3» (ГК ЦДС), ЖК «Две Столицы» («Интер Групп»).
ФГКУ «Росвоенипотека» предоставляет жителям Санкт-Петербурга и Ленинградской области большой выбор аккредитованных объектов от надежных застройщиков. Некоторые из них приведены в таблице ниже.
|
ЖК
|
Застройщик
|
Адрес
|
Аккредитация
|
Срок сдачи
|
|
ЖК «Дом на Обручевых»
|
АО «Эталон ЛенСпецСМУ»
|
Ул. Обручевых, д. 5, лит. А
|
«Абсолют Банк», Банк «ФК Открытие», «Газпромбанк», Банк «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Связь-Банк»
|
4 квартал 2018 г.
|
|
ЖК «Самоцветы»
|
АО «Эталон ЛенСпецСМУ»
|
Ул. Уральская, д. 4, лит. А
|
«Абсолют Банк», Банк «ФК Открытие», Банк «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Связь-Банк»
|
Есть сданные
|
|
Квартал «Галактика»
|
АО «Эталон ЛенСпецСМУ»
|
Ул. Красуцкого, уч. 15, 23, 30
|
«Абсолют Банк», Банк «ФК Открытие», «Газпромбанк», Банк «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Связь-Банк»
|
4 квартал 2018 г.
|
|
ЖК «Дальневосточный 15»
|
ГК ПИК
|
Дальневосточный пр., 15
|
«Абсолют Банк», Банк «ФК Открытие», «Газпромбанк», Банк «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Уралсиб», «Россельхозбанк», «Зенит» и др.
|
2 квартал 2019 г.
|
|
ЖК «Цветной город»
|
«ЛСР. Недвижимость-Северо-Запад»
|
Муринская д. /Пискаревский пр.
|
ВТБ, АИЖК, «Абсолют Банк», Банк «ФК Открытие», «Сбербанк», «Уралсиб», «Дельта Кредит», «Россельхозбанк», «Зенит» и др.
|
4 квартал 2018 г.
|
|
ЖК «Цивилизация»
|
«ЛСР. Недвижимость-Северо-Запад»
|
Октябрьская наб., уч. 54
|
ВТБ, «Абсолют Банк», Банк «ФК Открытие», «Газпромбанк», Банк «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Уралсиб», «Дельта Кредит» и др.
|
3 квартал 2018 г.
|
|
ЖК «Калейдоскоп»
|
«ЛСР. Недвижимость-Северо-Запад»
|
Пр. Маршала Блюхера, д. 12
|
ВТБ, «Абсолют Банк», Банк «ФК Открытие», «Газпромбанк», Банк «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Уралсиб» и др.
|
4 квартал 2018 г.
|
|
ЖК «Энфилд»
|
ГК «Арсенал-Недвижимость»
|
Территория Мурино-Бугры
|
ВТБ, «Абсолют Банк», Банк «ФК Открытие», «Газпромбанк», «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Уралсиб», и др.
|
4 квартал 2018 г.
|
|
ЖК YouПитер
|
ГК «Арсенал-Недвижимость»
|
Бульвар Менделеева, д. 11, к. 4
|
ВТБ, «Абсолют Банк», Банк «ФК Открытие», «Газпромбанк», «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Уралсиб», и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Гольфстрим»
|
ГК «Арсенал-Недвижимость»
|
Кудрово, уч. 2
|
ВТБ, «Абсолют Банк», «ФК Открытие», «Газпромбанк», «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Уралсиб», и др.
|
1 квартал 2019 г.
|
|
ЖК «Капитал»
|
«Строительный трест»
|
Мкр. Новый Оккервиль
|
ВТБ, «Связь-Банк», «СМП Банк», «Россельхозбанк», «Юни Кредит», «Абсолют Банк», АК БАРС, Банк «Санкт-Петербург»
|
Есть сданные
|
|
ЖК NewПитер
|
«Строительный трест»
|
Новоселье
|
ВТБ, «Газпромбанк», «Связь-Банк», «Сбербанк»Ю «Глобэкс», «Россельхозбанк» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Новое Янино»
|
ГК ЦДС
|
Ул. Голландская, д. 6, 8
|
ВТБ, «Российский капитал», «Санкт-Петербург», «Сбербанк»
|
4 квартал 2018 г.
|
|
ЖК «Весна»
|
ГК ЦДС
|
Европейский пр., д. 14, корп. 1-6
|
ВТБ, «Российский капитал», «Санкт-Петербург», «Сбербанк» и др.
|
сдан
|
|
ЖК «Золотые купола»
|
ГК «РосСтройИнвест»
|
Мкр. Черная речка, Восточно-Выборгское ш., уч. 2
|
АИЖК, «Сбербанк», «Связь-Банк», «Промсвязьбанк», «ФК Открытие» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК GreenЛандия
|
Setl City
|
Мкр. Мурино
|
«ФК Открытие», «Санкт-Петербург», «Сбербанк», «Промсвязьбанк» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Чистое небо»
|
Setl City
|
Комендантский пр., д. 67
|
«ФК Открытие», «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Уралсиб», «Абсолют Банк» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Полюстрово Парк»
|
Setl City
|
Кондратьевский пр., д. 68, к. 3, лит. М
|
«Абсолют Банк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк» и др.
|
4 квартал 2018 г.
|
|
ЖК «Ясно Янино»
|
КВС
|
Янино, Шоссейная ул.
|
«Газпромбанк», «Абсолют Банк», ВТБ, «Санкт-Петербург» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Новое Сертолово»
|
КВС
|
Сертолово
|
«Уралсиб», «ФК Открытие», АИЖК, «Сбербанк» и др.
|
Есть сданные
|
|
UP-квартал «Светлановский»
|
ФСК «Лидер»
|
Воронцовский б-р, д. 11, к. 1
|
«Уралсиб», «ФК Открытие», АИЖК, «Сбербанк» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Краски лета»
|
«Полис Групп»
|
Петровский б-р, д. 12, к. 1, 2
|
«Бинбанк», «Сбербанк», «Промсвязьбанк» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Вернисаж»
|
«Полис Групп»
|
Ул. Пражская, д. 7, 9, 11, 13, 15
|
«ФК Открытие», «Санкт-Петербург» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК Jaanila Country
|
«Ленстройтрест»
|
Массив Янино-Восточный
|
«Газпромбанк», «Уралсиб» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Новый Оккервиль»
|
«Отделстрой»
|
Кудрово
|
«Сбербанк», «Российский капитал», «Газпромбанк», «Связь-банк» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Новоорловский»
|
«ЮИТ Санкт-Петербург»
|
Суздальское ш., д. 26, к. 2
|
«Сбербанк», «ФК Открытие», «Газпромбанк» и др.
|
Есть сданные
|
|
ЖК «Живи! В Рыбацком»
|
«СПб Реновация»
|
Советский пр., д. 39, к. 1, д. 41, к. 1
|
«Сбербанк», «Промсвязьбанк», АК БАРС, «Дельта Кредит»
|
3 квартал 2019 г.
|
Источник: Новострой-СПб
Читайте также
«Новая система идентификации заемщиков переведет ипотеку полностью в онлайн»
Ипотечные рекорды: выдано в полтора раза больше кредитов, чем год назад
«Если у вас ипотека и вы потеряли работу, ваша задача — сделать банк союзником»
На финишной прямой: новостройки, готовые к сдаче в эксплуатацию
Дата публикации 11 июля 2018
