Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Медиа О проекте Контакты Реклама на сайте Facebook Vk Twitter Instagram Youtube Telegram Дзен Продавцы и застройщики Коммерческие помещения Квартиры на карте Эксперты и авторы Машиноместа Акции от застройщиков Банки и программы Апартаменты Новостройки на карте 4-комнатные и более Готовые дома 3-комнатные Военная ипотека Покупателю Новостройки Санкт-Петербурга Рядом с метро Аэросъемка новостроек Жилищное законодательство Семейная ипотека Аналитика рынка Панорамы новостроек 1-комнатные Достоинства и недостатки районов Льготная ипотека Мнение эксперта Студии Ипотечный калькулятор Новости недвижимости Петербургская Недвижимость Новостройки Ленинградской области ЖК с поэтажными планами Как отличить классы квартир Группа Эталон IT-ипотека Квартиры со скидками до 25%

«Ипотека под 0,01% на долгий срок – это путь к финансовому пузырю на рынке недвижимости»

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, заявила, что ипотечные ставки, близкие к 0%, вводят заемщиков в заблуждение, поскольку являются маркетинговой акцией. Новострой-СПб опросил участников рынка и выяснил, почему регулятор увидел угрозу в такой ипотеке, какие меры будут приняты и исчезнут ли такие предложения вскоре.

Алексей Бондарев, генеральный директор агентства недвижимости ПРАЙД ГРУПП

Такие предложения недавно появились на рынке и дали возможность банкам поддержать темпы выдачи ипотеки. По моим данным, низкие ставки на первичном рынке сильно препятствуют вторичному рынку. Согласитесь, брать вторичное жильё под 10% годовых не так интересно, как дом в финальной стадии строительства под 0,1% годовых. Это первая причина. Во-вторых, проблемой являются риски со стороны банков и покупателей. Квартиры с низкой ставкой продаются с завышением цены, она может быть выше рыночной на 30%. Соответственно, если у заёмщика возникнут проблемы с выплатами - банк будет вынужден забрать квартиру, и даже после этого заёмщик останется должен сумму завышения. Стоимость жилья не сможет покрыть сумму долга. С другой стороны, если владелец недвижимости решит продавать объект, он вряд ли сможет выйти в ноль. Квартиру придется продать ниже закупочной цены по крайней мере в ближайшие несколько лет.

Такая ипотека, скорее, является маркетингом, чем панацеей для рынка недвижимости. Доля таких сделок в моей компании около 12% за последний месяц. Это несущественно. Банки привлекают клиентов низкой ставкой и потом предлагают что-то более рыночное, так работал рынок раньше, и сейчас те же правила.

Банкам придется корректировать свои портфели в сторону большей доходности. Такие кредиты будут облагаться большими требованиями к резервам. Это крайне невыгодно банкам, и они начнут сворачивать низкодоходные программы. Объяснением большему требованию к резервам будут высокие риски для банков при выдаче таких продуктов. Банки уже закрывают подобные программы, что, кстати, ещё больше подстегнуло рынок: тут уже сработал наш российский менталитет, стремление сделать что-то в последний момент.

Сейчас банки разрабатывают замену партнерским с застройщиками продуктам. Думаю, в ближайшие месяцы мы увидим компромиссные программы от банков индивидуально. Схема достаточно полезная для конечного покупателя, если подходить к сделке с умом. Цены на недвижимость сильно выросли, и банкам нужно подстраиваться и придумывать способы совладать с растущим рынком. Дать удобный продукт. Работать с застройщиками банкам не рекомендуют, поэтому им придется сделать продукт самим. Низкая ключевая ставка развязывает руки банкирам, и они уже продумывают новые схемы кредитных кейсов. Возможно, и вторичному рынку что-то перепадёт. Рынок новостроек тоже не оставят без внимания, он должен работать.

Яна Вирченко, директор по продажам компании Полис Групп

Думаю, что такая позиция выявилась сейчас, потому что субсидированные программы набирают обороты. Как мы видим по прошедшему лету, более 50% покупателей выбирают ипотечное субсидирование. При этом обычно предпочтение отдается ставкам от 0,01 до 1,5% - там самый минимальный ежемесячный платеж и маленькая переплата за весь срок пользования кредитом. Но стоит отметить, что стоимость квартиры при такой ипотеке растет, и, в зависимости от застройщика, разброс от 10 до 40%. Из этого мы получаем искусственный рост стоимости продаваемых квартир, а также возникает вопрос: если дольщик решит продать квартиру через год по различным причинам, сможет ли он это сделать и как?

На банки ложатся также определенные риски, если заемщик перестанет платить ипотеку. Для застройщиков на сегодняшний день субсидирование - это возможность продавать строящееся жилье нужными темпами. Так как клиенты, к сожалению, не тянут ежемесячные платежи под льготную ипотеку со ставкой 7%.  Не могу сказать, что данные программы являются введением в заблуждение, так как клиентам открыто озвучиваются условия таких сделок при выборе объекта недвижимости.

Со стороны ЦБ, наверное, стоит ждать введения ограничения на минимальную возможную ставку, и она должна быть более 1%. А также введение минимального возможного первоначального взноса, чтобы исключить поток клиентов без собственных средств. С одной стороны, данные меры сузят границы возможных предложений, все будут работать в определенных рамках. С другой стороны, у многих клиентов пропадет возможность комфортно купить недвижимость. Но при этом, если сохранят ставки 2-6%, то все же застройщики смогут привлекать клиентов. На мой взгляд, при ставке в 3-4% можно купить квартиру на выгодных условиях с минимальными платежами и небольшой переплатой.

Георгий Патанин, эксперт по недвижимости, руководитель агентства недвижимости   

Ипотечные ставки под 0,01% не так давно существуют, поэтому реакцию главы ЦБ можно назвать относительно своевременной. Ипотека под 0,01% на долгий срок – это путь к финансовому пузырю на рынке недвижимости. ЦБ не хочет допустить такого развития сценария. Ему выгоднее, чтобы у банков был портфель из обеспеченных ипотечных кредитов по рыночным ставкам.

Если говорить про действия, то вполне возможно, что просто ЦБ запретить банкам выдавать ипотеку по таким ставкам или серьёзно повышать требования к заёмщикам. На мой взгляд, абсолютно точно такие программы скоро исчезнут, как и программы с нулевым первым взносом. Это вопрос времени. Другое дело, что на замену этим программам должны прийти другие механизмы.

 

Читайте также:

«Снизить ставку по ипотеке девелопер может двумя путями: повышая цену объекта или увеличивая первоначальный взнос»

Застройщики экономят: инвестиции в земельный банк сократились в 4 раза

Автор: Наталья Иванова 

Дата публикации 23 сентября
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-СПб на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
«Инвесторы апарт-отелей получали, получают и будут получать гарантированный доход»
С чем застройщики Петербурга войдут в наступающий 2023 год? Ждать ли покупателям снижения цен, акций и скидок? Что будет после отмены льготной ипотеки? Об этом и многом другом Новострой-СПб рассказал Сергей Софронов, коммерческий директор ГК «ПСК»...
25 ноября 6635
Скоро на рынке новостроек появится доступное жилье для покупателей с ограниченным бюджетом
Подходит к завершению 2022 год, компании начинают подводить предварительные итоги и строить планы на ближайшую перспективу. О том, что будет со спросом и ценами, ждать ли рынку появления новых проектов, Новострой-СПб узнал у Анжелики Альшаевой, генерального директора...
22 ноября 9065
«В отдельных регионах продажи могут просто остановиться»
Отказ от продления льготной ипотеки может привести к обвалу спроса на новостройки, ведь, по некоторым оценкам, до 50% покупателей привлекают именно ипотеку с господдержкой. Насколько серьезна угроза падения числа сделок из-за ухода льготной ипотеки, есть ли ей альтернативы...
18 ноября 12323
Не панацея: снижение цен и доступная ипотека не помогли удержать спрос на новостройки
Продажи первичной недвижимости в Петербургском регионе по итогам октября снизились на 11%, подсчитал Александр Пыпин, руководитель проекта Dataflat. Итоги октября В октябре 2022 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам...
09 ноября 16715
«Рынок новостроек Петербургской агломерации существенно трансформировался»
В сентябре число сделок с новостройками Петербургского региона выросло незначительно, всего на 1%, а доля ипотеки в среднем снизилась на 2%, подсчитал Александр Пыпин, руководитель проекта DataFlat. – В сентябре 2022 года зарегистрированные розничные продажи квартир...
07 октября 34013
«Покупатели с неподтвержденным доходом хотят ипотеку без первоначального взноса и ставку 2-3%»
8 сентября в Ассоциации «Объединение строителей Санкт-Петербурга» состоялся круглый стол на тему «Итоги “жаркого” лета 2022-го. Рынок недвижимости набирает обороты». Представители органов власти, девелоперских компаний и банков...
04 октября 35867
«В любой турбулентной ситуации в наиболее выигрышном положении находится комфорт-класс»
Подводим итоги первого полугодия 2022 года на рынке новостроек Петербурга. Ждет ли нас дефицит первичного жилья, какие проекты сегодня пользуются спросом, что будет с ценами? Об этом и многом другом Новострой-СПб узнал у Елизаветы Конвей, директора департамента...
05 августа 58016
«Снизить ставку по ипотеке девелопер может двумя путями: повышая цену объекта или увеличивая первоначальный взнос»
За 2,5 года года доля льготной ипотеки в выдаче банков выросла в три раза. О том, как формируются программы со сниженной ставкой, на что обратить внимание заемщику и важна ли ипотека сегодня инвесторам, Новострой-СПб рассказала Елизавета Конвей, директор департамента...
26 июля 63569
Популярно на Новострой-СПб
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков