Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Медиа О проекте Контакты Реклама на сайте Facebook Vk Twitter Instagram Youtube Telegram Дзен Продавцы и застройщики Коммерческие помещения Квартиры на карте Эксперты и авторы Машиноместа Акции от застройщиков Банки и программы Апартаменты Новостройки на карте 4-комнатные и более Готовые дома 3-комнатные Военная ипотека Покупателю Новостройки Санкт-Петербурга Рядом с метро Аэросъемка новостроек Жилищное законодательство Семейная ипотека Аналитика рынка Панорамы новостроек 1-комнатные Достоинства и недостатки районов Льготная ипотека Мнение эксперта Студии Ипотечный калькулятор Новости недвижимости Петербургская Недвижимость Новостройки Ленинградской области ЖК с поэтажными планами Как отличить классы квартир IT-ипотека

«Снизить ставку по ипотеке девелопер может двумя путями: повышая цену объекта или увеличивая первоначальный взнос»

За 2,5 года года доля льготной ипотеки в выдаче банков выросла в три раза. О том, как формируются программы со сниженной ставкой, на что обратить внимание заемщику и важна ли ипотека сегодня инвесторам, Новострой-СПб рассказала Елизавета Конвей, директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли компании Nikoliers.

– Ипотечные сделки – это тонкий лед для всех участников рынка. И для покупателя, и для девелопера (который компенсирует ставку и прилагает немало усилий для того чтобы договориться с банком об условиях для своего клиента), и зачастую для самого банка. Потому что у банка иногда возникают налоговые риски, при ставке в 0,1% он может уйти в минус, такие прецеденты уже были.

После появления льготной ипотеки на новостройки, а далее уже при появлении дополнительного субсидирования ставок застройщиками, доля выдачи в рамках этих программ значительно возросла – с 16% в апреле 2020 года до 48% в апреле текущего года. В июне 2021 года 84% выдачи пришлось на льготные ипотечные продукты.

Хотелось бы выделить несколько моментов, которые могут быть полезны потенциальному заемщику. Важно сказать про льготную ипотеку: не все клиенты понимают, что она распространяется на постройку ИЖС, покупку дома с земельным участком или земельного участка под ИЖС.

В части семейной ипотеки: это удобный инструмент не только с точки зрения хорошей ставки. Ее также можно использовать для рефинансирования кредита.

IT-ипотека – это новый драйвер рынка, который анонсируется девелоперами. Тут немаловажно знать, что в случае увольнения заемщика ставка сохранится, но только если сотрудник в течение 3 месяцев трудоустроится в аналогичную компанию (она должна входить в перечень организаций, аккредитованных Минцифры России).

Сельская ипотека пока на сегодняшний момент не сильно популярна, но набирает обороты. Здесь не сумасшедшие возможности – лимит по такому кредиту в Ленобласти ограничен 5 млн руб. Но, тем не менее, это хороший инструмент для инвесторов, и в последние два года мы наблюдаем повышенный интерес к загородному рынку. Спрос здесь возродился, началась какая-то динамика. И сельская ипотека для его поддержки довольно-таки важна.

Девелоперские программы состоят из 3 компонентов в части субсидированной ипотеки на строящемся рынке:

  • цена лота;
  • первый взнос;
  • сама ставка.

Девелоперы могут предложить льготные условия (например, уменьшить ставку до 0,1%), как правило, двумя путями. Это либо повышение цены объекта от 10 до 30%, и тогда в договоре фиксируется другая стоимость от заявленной в прайсе, либо за счет увеличения первого взноса (от 15 до 50%).

Фактически снижение ставки происходит не просто так. Безусловно, у каждого девелопера свои отношения, финансовые условия и договоренности с банками. Каждый считает свои прибыли и убытки. Тем не менее, ставка 0,1% подходит для тех заемщиков, кому не важен размер ежемесячного платежа. Это скорее инвестиционная возможность.

Девелоперские программы могут быть субсидированы:

  • на 1 год;
  • на период строительства;
  • на весь срок ипотеки.

Исходя из этого получаем три портрета покупателя.

Первый – «игра вдолгую» (когда субсидия распространяется на весь срок ипотеки).

Эта программа относится к тем людям, которые хотят «купить» свое спокойствие. Они готовы переплатить даже 2-3 млн рублей, но при этом понимать, что ежемесячный платеж для них точно будет подъемен. Поэтому комфортный уровень ежемесячного платежа, несмотря на повышение стоимости квадратного метра, здесь перевешивает. Программа актуальна для покупателей, приобретающих объекты в сегменте «масс-маркет» от застройщиков. Инвесторам она неинтересна.

Второй тип покупателя – «не хочу отдавать всё» (ипотека на период строительства).

Покупатель заходит с небольшим первоначальным взносом, и у него остаются деньги, которые он может куда-нибудь применить.

Третий тип – «хочу быстро выйти» (ипотека на 1 год).

Эти две программы выгодны инвесторам. Здесь покупателям всё равно, какими будут ставка и ежемесячный платеж. Они берут квартиру на котловане, фиксируют ее стоимость, а потом перепродают через короткий срок, выиграв на росте цены. Или досрочно гасят ипотеку до того, как ставка повысится. Здесь нужно чувствовать рынок: эта история не подходит тем, кто не может повлиять на ситуацию. Тут тоже надо смотреть баланс соотношения стоимости квартиры и переплаты по кредиту. Стоят ли ежемесячные платежи той дельты, которую ты можешь заработать.

Мы видим перспективу в части ИЖС. Но вопрос пока остается открытым, многое зависит от того, будет ли дальше бум спроса на эти продукты.

«Ипотека в России: способ сэкономить или эффективный маркетинг?» Скорее, это очень аккуратное поле для тех, кто любит посчитать, поиграть с цифрами. Но здесь всегда лучше обращаться к помощи профессионалов.

По материалам бизнес-завтрака «Рынок ипотечного кредитования лицом к потребителю. Инструменты и драйверы продаж», который состоялся 29 июня 2022 года в рамках конкурса «Доверие потребителя».

Читайте также:

Спрос тает: в Петербурге продали на 9% меньше квартир, чем год назад

Размер ипотеки и срок ее выплаты продолжат расти

Автор: Ангелина Христофорова

Дата публикации 26 июля
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-СПб на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
«В любой турбулентной ситуации в наиболее выигрышном положении находится комфорт-класс»
Подводим итоги первого полугодия 2022 года на рынке новостроек Петербурга. Ждет ли нас дефицит первичного жилья, какие проекты сегодня пользуются спросом, что будет с ценами? Об этом и многом другом Новострой-СПб узнал у Елизаветы Конвей, директора департамента...
05 августа 4187
«Ипотека с субсидированной ставкой: этот ларчик скоро закроется»
Ипотека сегодня – главный и едва ли не единственный драйвер спроса на первичное жилье. Как застройщикам удается субсидировать ставки, что означают для потребителя супернизкие проценты по займам, остались ли еще возможности для инвесторов в существующих реалиях –...
22 июля 10487
Ипотека 7%: спрос на квартиры вырастет, а цены – едва ли
На Петербургском международном экономическом форуме было принято решение о дальнейшем снижении ставки по льготной ипотеке на покупку новостроек – с 9% до 7% годовых. Новострой-СПб узнал у застройщиков Петербурга, как эта мера повлияет на продажи и стоимость...
21 июня 27830
Сенсорные столы, бизиборды, веревочные станции: необычная детская инфраструктура в новостройках Петербурга
Сегодня День защиты детей, и Новострой-СПб решил узнать у застройщиков Петербурга, как они продумывают детскую инфраструктуру в своих жилых комплексах, насколько важны экологичные материалы на детских площадках, что важно сегодня семейному покупателю квартиры...
01 июня 33410
«Снижения цен не будет – слишком сильно выросла себестоимость строительства»
Российская экономика, а вслед за ней и рынок недвижимости переживают непростые времена. О том, что происходило со спросом на новостройки в Петербурге и области, с предложением и ценами на строящееся жилье, Новострой-СПб рассказал Константин Гриценко, коммерческий...
05 мая 45875
«Покупатели понимают, что дешеветь квартиры уже не будут»
Больше двух месяцев рынок недвижимости существует в новой экономической реальности. О том, как ведет себя спрос, удается ли девелоперам выполнять взятые на себя обязательства по срокам ввода и качеству продукта и чего ждать покупателям новостроек в ближайшей...
28 апреля 48521
«Фактические ограничения на выездной туризм делают апартаменты еще более привлекательными для инвестиций»
Высокие ставки проектного финансирования для перспективных проектов, ажиотажный спрос, переход на импортозамещение – все это угрожает рынку новостроек сокращением предложения и дальнейшим ростом цен на жилье. При этом сегмент апарт-отелей, вероятно, будет чувствовать...
22 апреля 37838
«Комплексы, находящиеся на начальных этапах строительства, окажутся в зоне риска» – эксперты
События последних дней на политической арене закономерно повлекли за собой турбулентность на финансовых рынках и в секторе недвижимости. Новострой-СПб опросил экспертов, чтобы узнать, какую стратегию сейчас лучше выбрать: остаться «в деньгах» или поспешить...
25 февраля 86177
Популярно на Новострой-СПб
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков