Программа льготной ипотеки под 6,5% подстегнула спрос на новостройки Петербурга и Ленобласти. Даже квартиры бизнес-класса, которые ранее покупали в основном в рассрочку, стали приобретать по новой госпрограмме. Ольга Трошева, руководитель Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group), специально для Новострой-СПб рассказала, какое жилье выбирают сегодня покупатели, что происходит с ценами и предложением на первичном рынке.

Как бы вы охарактеризовали сейчас рынок ипотеки в целом и в сегменте новостроек в частности? Какие тренды можно выделить с начала 2020 года? Можно ли сегодня сказать, что ипотека на рынке новостроек является ведущим инструментом покупки жилья? Какая в среднем доля сделок совершается в ипотеку?

Если и раньше мы говорили о том, что ипотека – ведущий инструмент для покупки жилья в сегменте масс-маркет (при этом доля ипотечных сделок колебалась в пределах 60-64% от квартала к кварталу), то в текущем году с учетом льготной ипотеки этот инструмент и вовсе бьет все рекорды по популярности у покупателей.

Так, по данным Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость», количество сделок с использованием ипотеки на первичном рынке Петербурга и пригородов в мае выросло в 1,6 раза и составило свыше 4,5 тысяч сделок.

При этом доля покупок с использованием ипотеки в общем объеме продаж достигла 76%, что гораздо выше показателя 2019 года (60%) и первого квартала 2020 года (62%).

Правильно ли утверждать, что в основном в ипотеку покупают жилье в недорогих новостройках? Или бизнес-класс и выше тоже активно приобретают в кредит?

Доля ипотеки при совершении сделок с объектами бизнес- и элитного класса ниже, чем в масс-маркете: покупатели недвижимости высокоценовых сегментов часто пользуются рассрочкой. Однако отметим, что, начиная с апреля, доля покупок с использованием ипотеки в объектах бизнес-класса росла, а в мае даже превысила долю рассрочки.

Покупатели выбирают в основном квартиры небольшой площади, которые отличаются рациональными планировками.

Внесла ли коррективы пандемия и период самоизоляции в продажи квартир, в том числе в ипотеку? Был ли спад?

В целом в апреле из-за перехода на удаленный режим работы и прочих ограничений, связанных с коронавирусом, объемы продаж всех застройщиков снизились. Вместе с этим снизилось и число ипотечных сделок.

Однако сразу после старта программы льготной ипотеки отделы продаж ведущих застройщиков стали фиксировать рост обращений, связанных с жилищным кредитованием. И уже в мае мы наблюдали ситуацию, когда спрос вернулся к высоким прошлогодним значениям, во многом благодаря льготной ипотеке.

Можно ли сегодня купить квартиру в ипотеку онлайн, т.е. удаленно? Хорошо ли функционируют сервисы для этого, готовы ли люди психологически к таким сделкам?

Да, на сайтах ведущих застройщиков предусмотрена возможность подачи заявки на ипотеку онлайн. Такая опция есть, к примеру, у «Петербургской Недвижимости». Подать заявку через личный кабинет покупателя можно сразу в несколько банков, при этом анкета заполняется только 1 раз.

Также «Петербургская Недвижимость» и Сбербанк запустили новую услугу выездного подписания кредитного договора. Теперь купить квартиру в ипотеку можно без посещения офиса банка. Документы формируются заранее и согласовываются по электронной почте, а сам кредитный договор клиент подписывает дома в удобное время.

Сегодня мы можем говорить о том, что покупатели оценили возможность осуществлять онлайн-сделки, ведь это значительно экономит время клиента. Можно спокойно, без спешки, у себя дома изучить все документы, ознакомиться с инфраструктурой ЖК, с ходом строительства, даже совершить онлайн 3D-тур по типовой квартире.

Оценив популярность онлайн-формата, «Петербургская Недвижимость» планирует и в дальнейшем, после открытия офисов, осуществлять продажи как онлайн, так и офлайн.

Что в основном сегодня покупают в ипотеку в Петербурге и Ленобласти? (средний бюджет, метраж?) Важен ли размер ипотечного взноса для клиентов? Пользуются ли популярностью квартиры с отделкой в новостройках в ипотеку?

Сегодня покупателей интересует, в первую очередь, бюджетное жилье, квартиры в объектах комфорт-класса. Часто в проектах квартальной застройки (например, «Чистое небо» в Приморском районе и «Солнечный город» в Красносельском районе от Setl Group) – здесь сосредоточено недорогое предложение, при этом такие ЖК возводят известные, зарекомендовавшие себя застройщики. Кроме того, проекты квартальной застройки обеспечиваются развитой инфраструктурой (коммерческой, социальной, рекреационной).

В классе масс-маркет в Санкт-Петербурге средний размер кредита – порядка 3,4 млн руб., средняя стоимость ипотечной квартиры – около 5 млн руб. В пригородах средний размер кредита – порядка 2,9 млн руб., средняя стоимость ипотечной квартиры – около 3,5 млн руб.

В структуре спроса около 45% ипотечных квартир – это 1-комн. квартиры, студии и 2-комн. квартиры – около 23% (каждый), соответственно на квартиры с тремя и более комнатами в структуре ипотечных сделок приходится порядка 9%. Что касается ипотечной программы с господдержкой, то она рассчитана на массового потребителя. Верхний порог кредита в 8 млн рублей не сильно ограничивает покупателей в выборе: можно подобрать квартиры в разных районах Петербурга.

«Госпрограмма 2020» или льготная ипотека под 6,5% – оживила ли она рынок? Вовремя ли власти запустили эту программу? Почему банки сегодня выдают кредиты от 5,85%? Значит, реальная ставка может быть еще ниже?

Ведущие застройщики сотрудничают с большинством самых крупных российских банков, и многие финансовые организации совместно с девелоперами разрабатывают для клиентов специальные привлекательные условия по ипотечным кредитам.

К примеру, «Петербургская Недвижимость» и «Альфа Банк» запустили партнерскую программу – ипотека со ставкой 0,01% (до 31 декабря 2020 года, затем – всего 6,5%). Программа действует на квартиры в жилых комплексах Setl Group.

Согласно вашим данным, с начала года в среднем цены на новостройки в Петербурге выросли на 6,2% и на 3,3% в области. Продолжится ли рост или из-за сложной экономической ситуации, падения доходов населения он приостановится?

Увеличение стоимости жилья объясняется, в том числе, серьезным сокращением предложения на рынке. За январь-май выведено всего около 800 тыс. кв. м – лишь 40-50% от стандартных объемов вывода за этот период и на 30-40% ниже, чем будет реализовано по итогам полугодия.

Поэтому и в перспективе, с учетом ограниченного предложения и вымывания с рынка бюджетных вариантов, снижения цен мы не ожидаем, а прогнозируем умеренный рост.

В нынешней непростой ситуации что бы вы посоветовали человеку, который рассматривает покупку жилья в новостройке в ипотеку? Как правильно оценить свои силы, на что нужно ориентироваться при выборе квартиры? 

Конечно, нужно делать осознанный выбор: оценить свои финансовые возможности, рассчитать финансовую нагрузку на личный бюджет после оформления ипотечного кредита. В целом на рынке сегодня действуют самые низкие ипотечные ставки, а подобрать объект на свой вкус можно практически в любом районе города.

Перед тем, как сделать выбор, нужно учесть следующие факторы: надежность застройщика, расположение ЖК, наличие развитой социальной, коммерческой инфраструктуры рядом, парков и зеленых зон, современных детских и спортивных площадок во дворах. 

Сегодня у покупателей популярны студии и однокомнатные квартиры, как самые бюджетные и ликвидные варианты, которые легко перепродать при необходимости или сдать в аренду. А также покупателей интересуют квартиры евро-формата с возможностью самостоятельно зонировать пространство, с большой кухней-гостиной.

Читайте также

«Низкая ипотечная ставка носит срочный характер и вряд ли будет продлена, покупать нужно сейчас»​

ВТБ снизил размер первого взноса по льготной ипотеке до 15%

Автор: Валерия Савина