С 1 апреля льготная ипотека на новостройки подверглась нешуточным изменениям: повышена ставка кредитования до 12%, но увеличен и предельный лимит займа — до 12 млн рублей. Новострой-СПб разбирался, кому будет выгодна новая программа и какие еще есть возможности у покупателей новостроек. 

После того, как 28 февраля российский Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5% сразу до 20%, банки подняли ставки по базовым ипотечным программам. Ипотека под 23% годовых стала неподъемной для большинства россиян, которые планировали приобрести жилье. Для поддержки отрасли власти приняли решение сохранить имеющиеся льготные ипотечные программы. При этом изменились условия льготной ипотеки, запущенной в апреле 2020 года, по другим программам ставки остались на прежнем уровне.

Ипотека с господдержкой-2020. С 1 апреля вступают в силу новые условия этой программы.

Что изменится?

Ставка по льготной ипотеке с господдержкой составит 12% годовых, увеличен и максимальный лимит кредита — до 12 млн рублей для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 млн рублей – для других субъектов РФ.

Размер первоначального взноса останется прежним — 15% от стоимости квартиры. Срок кредитования также не изменится — до 30 лет. Обновленные условия будут действовать до 1 июля 2022 года.

Для кого?

Купить квартиру в новостройке по этой программе может любой совершеннолетний гражданин РФ, которому банк одобрил ипотеку. Программа не распространяется на вторичное жилье и апартаменты.

По подсчетам аналитиков компании «Коллиерз Интернешнл», при условии первого взноса в 15% максимальная стоимость квартиры составляет 14,1 млн рублей. Этим условиям соответствует большая часть первичного рынка Петербурга — 28,8 тыс. квартир, или 79% общего объема.

88% от этого числа — это жилье массового сегмента, 11,5% — бизнес-класс, менее 1% приходится на премиум-класс. Больше всего квартир по цене до 14,1 млн рублей находятся в Красногвардейском (21%) и Приморском (20%) районах Петербурга — почти по 6 тыс. лотов в каждом.

Семейная ипотека. Условия программы семейной ипотеки остались прежними, этот вариант предназначен для улучшения жилищных условий семей с детьми. Максимальная сумма займа составляет 12 млн рублей для столичных регионов и 6 млн рублей для остальных, ставка — 6% годовых. Первоначальный взнос — от 15-20%, в зависимости от банка, срок кредитования — до 30 лет.

Для кого?

Ранее приобрести жилье по семейной ипотеке могли родители с двумя и более детьми, летом 2021 года такая возможность появилась и у семей с одним ребенком. Основное условие: первенец или другой ребенок, в том числе усыновленный, должен родиться не ранее 1 января 2018 года.

Что можно купить?

Семейную ипотеку можно получить на покупку квартиры в строящемся или уже готовом многоквартирном доме у застройщика — продавцом должно выступать юридическое лицо. Приобрести квартиру у физлица можно по договору уступки права требования, если продавец заключил ДДУ с организацией.

Также по семейной ипотеке можно приобрести таунхаус, частный дом или земельный участок для строительства индивидуального жилого дома. В последнем случае возведение дома должно проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или ИП. Купить апартаменты по этой программе нельзя.

Возможно ли рефинансирование ипотеки после рождения ребенка?

Если семья решила улучшить жилищные условия до рождения ребенка и взяла ипотеку под более высокий процент, впоследствии ее можно рефинансировать под 6%. Однако выгода будет только если кредит взят недавно и проценты по нему еще не выплачены.

Кроме более привлекательных условий по ипотеке, у семей с детьми есть еще ряд преимуществ: они могут использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, а для многодетных семей предусмотрена субсидия в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Ставки по программам «Господдержка-2020» и «Семейная ипотека» в разных банках могут различаться, как и перечень необходимых документов, условия нужно уточнять на сайтах кредитных организаций или у консультантов при покупке недвижимости.

Читайте также:

Банки продолжают принимать заявки на обновленную льготную ипотеку

Молодым IT-специалистам дадут льготную ипотеку

Автор: Татьяна Ефремова