Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Медиа О проекте Контакты Реклама на сайте Facebook Vk Twitter Instagram Youtube Telegram Дзен Продавцы и застройщики Коммерческие помещения Квартиры на карте Эксперты и авторы Машиноместа Акции от застройщиков Банки и программы Апартаменты Новостройки на карте 4-комнатные и более Готовые дома 3-комнатные Военная ипотека Покупателю Новостройки Санкт-Петербурга Рядом с метро Аэросъемка новостроек Жилищное законодательство Семейная ипотека Аналитика рынка Панорамы новостроек 1-комнатные Достоинства и недостатки районов Льготная ипотека Мнение эксперта Студии Ипотечный калькулятор Новости недвижимости Петербургская Недвижимость Новостройки Ленинградской области ЖК с поэтажными планами Как отличить классы квартир Группа Эталон IT-ипотека Квартиры со скидками до 25%

Ниже ключевой: где и как оформить доступную ипотеку на новостройку, дом или земельный участок

В большинстве регионов России действует сразу несколько вариантов ипотеки с господдержкой. Новострой-СПб подготовил подробный «путеводитель» по всем актуальным ипотечным программам с льготными ставками. Например, в Ленобласти можно оформить ипотеку от 3% годовых. 

Ипотека с господдержкой сейчас становятся фактически единственной соломинкой, благодаря которой граждане могут улучшить свои жилищные условия. Согласно данным Дом.рф, по итогам II квартала 2021 года доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных жилищных кредитов составляла чуть меньше трети (30%), то в этом году – почти половину (49%). Эксперты компании «Метриум» рассказывают об основных действующих видах льготных ипотечных программ, позволяющих приобрести жильё большому числу граждан. На данный момент в России можно выбирать из 6 вариантов ипотеки с господдержкой.

«В условиях меняющейся экономической конъюнктуры возможностей для решения жилищного вопроса становится всё меньше. В течение последних пяти лет Правительство РФ запустило пять из шести действующих льготных ипотечных программ (кроме военной ипотеки). С тех пор власти активно расширяют их перечень. Последнюю из них, ипотеку для IT-специалистов, запустили в мае 2022 года. Таким образом, разнообразие ипотечных программ с господдержкой охватывает сразу несколько слоёв населения и предоставляет возможность большему числу граждан улучшить жилищные условия. Помимо этого, льготная ипотека оказывает положительное влияние на рынок недвижимости и строительную отрасль в целом как одну из ключевых в российской экономике»

Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум»

Льготная ипотека на новое жильё

Срок действия программы – до 31 декабря 2022 года

Ставка – 7%

Доля среди ипотечного кредитования с господдержкой в августе 2022 года – 57%

По этой программе заёмщик может приобрести жильё в новостройке, купить жилой дом с участком или построить его на своей земле. Первоначальный взнос по программе льготной ипотеки – 15%, а ставка – 7%. Лимиты установлены на уровне 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и на отметке 6 млн руб. для остальных регионов. При этом вы имеете право взять кредит и на большую сумму: 30 и 15 млн руб. соответственно. Средства сверх лимита выдадут по рыночной ставке, которая сейчас в среднем составляет 10%. Другой особенностью программы является запрет на рефинансирование действующего кредита.

Интересно, что в случае оформления ипотеки на загородную недвижимость, банк будет выдавать деньги траншами, после завершения очередного этапа строительства. Помимо этого, заёмщик обязан завершить строительные работы и оформить дом в собственность в течение 12 месяцев. Если не уложиться в срок, то ставка может быть поднята до уровня ключевой. К ней банк имеет право прибавить ещё 4,5%.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Срок действия программы – до 31 декабря 2023 года

Ставка – 7%, в ДВФО – 6%

Доля – 28%

Доступна семьям, в составе которой есть свой или усыновлённый ребёнок, родившийся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, или дети до 18 лет с инвалидностью. Размер первоначального взноса, ставка, лимиты по кредиту, а также виды жилья, доступные к покупке, идентичны программе обычной льготной ипотеки. Главное отличие – семейная ипотека с господдержкой позволяет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит. Срок действия программы заканчивается в конце 2023 года. Однако если ребёнку дали инвалидность после 2022 года, то ипотеку можно оформить до 2027 года включительно.

На Дальнем Востоке программа имеет свои особенности. Если ребёнок родился после 1 января 2019 года, то ставка уменьшается на 1%. Кроме того, в ДВФО ипотеку с господдержкой для семей с детьми можно взять и для покупки вторичного жилья.

Сельская ипотека

Срок действия программы – бессрочно

Ставка – 3%

Доля – 5-10%

Данная программа рассчитана на приобретение жилья в сельской местности: посёлках городского типа, сельских поселениях, рабочих посёлках, а также в городах с населением до 30 тыс. человек. Санкт-Петербург, Москва и Подмосковье не участвуют, однако в программу включен ряд населенных пунктов Ленинградской области. На этих условиях можно купить земельный участок и построить дом, а также приобрести жильё в строящейся или готовой новостройке. Помимо этого, в рамках «Сельской ипотеки» доступна покупка недвижимости на вторичном рынке. Первоначальный взнос по программе – 10%, а ставка не может превышать 3%. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, ЯНАО и субъектах Дальневосточного ФО ограничена 5 млн руб., в других регионах – 3 млн руб.

Льготная ипотека на покупку жилья в сельской местности имеет ряд особенностей. Во-первых, можно построить дом на земле, арендованной у государства или муниципалитета. Такой договор должен быть заключён на 20 лет. Во-вторых, заёмщик может приобрести квартиру по программе, только если она расположена не выше 5 этажа. Так государство старается оказать давление на традиции многоэтажного строительства в малых населённых пунктах. В-третьих, в течение 6 месяцев после оформления права собственности на недвижимость заёмщик обязан в ней прописаться и уведомить об этом кредитную организацию. Иначе у банка появится право повысить ставку.

Дальневосточная ипотека

Срок действия программы – до 31 декабря 2024 года

Ставка – 2%

Доля – 5-10%

Её можно оформить на недвижимость, расположенную на территории Дальневосточного федерального округа. Программа охватывает сразу 11 регионов России. Взять «Дальневосточную ипотеку» могут супруги до 35 лет, граждане того же возраста с несовершеннолетними детьми, а также переехавшие на Дальний Восток по программе повышения трудовой мобильности или работающие здесь в течение 5 лет в государственном или муниципальном учреждении образования или здравоохранения. Помимо этого, стать заёмщиками могут участники программы «Дальневосточный гектар». Ипотека доступна для покупки квартиры в новостройке, земельного участка с последующим строительством дома, а также вторичной недвижимости в моногородах. Перечень моногородов можно найти на сайте Правительства РФ. Ставка по «Дальневосточной ипотеке» самая низкая среди других программ с господдержкой, она находится на уровне всего 2%. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а максимальный размер займа ограничен 6 млн руб.

Важно, что для получения кредита не обязательно иметь постоянную регистрацию на Дальнем Востоке. Но после оформления права собственности на недвижимость, нужно успеть прописаться в ней за 270 дней. Регистрацию необходимо сохранять как минимум 5 лет, в противном случае банк может повысить ставку по кредиту.   

Льготная ипотека для IT-специалистов

Срок действия программы – до 31 декабря 2024 года

Ставка – 5%

Доля – 3%

Эта программа рассчитана на граждан в возрасте от 22 до 44 лет, трудоустроенных в сфере информационных технологий не менее трёх месяцев и имеющих доход до вычета НДФЛ от 100 тыс. руб. (в городах-миллионниках от 150 тыс. руб.). Первоначальный взнос – не менее 15%, максимальная сумма кредита ограничена 18 млн руб. в городах-миллионниках и 9 млн руб. в иных населённых пунктах. Ставка – 5%. По программе можно приобрести первичное жильё в новостройке или купить участок для загородного строительства. В случае потери работы у заёмщика есть 3 месяца, чтобы снова трудоустроиться в IT-отрасли. Иначе банк поднимет ставку до уровня ключевой на момент заключения договора и прибавит ещё 2,5-4,5%.

Военная ипотека

Срок действия программы – бессрочно

Ставка – 6,75%

Самая старая из льготных ипотечных программ с господдержкой. Существует 17 лет с 2005 года. Официально именуется Накопительно-ипотечной системой (НИС). Военная ипотека рассчитана на служащих по контракту. По истечении трёх лет службы, военнослужащий должен принять решение, как поступить со взносами, которые государство начислило за это время. Есть два пути: получить целевой жилищный заём или продолжить копить, преумножая средства, чтобы использовать их для покупки недвижимости позже. Важно, чтобы военный прослужил не менее 20 лет, иначе деньги придётся вернуть. В случае, если к моменту принятия решения о приобретении жилья накопленных средств не хватает, то можно оформить военную ипотеку и использовать накопленную сумму в качестве первоначального взноса. Ставка начинается от 6,75%, а погасить жилищный кредит заёмщик обязан до достижения 45 лет. Прочие условия военной ипотеки зависят от должности, достижений, стажа военнослужащего и других параметров.

Читайте также:

«Покупатели с неподтвержденным доходом хотят ипотеку без первоначального взноса и ставку 2-3%»

Купить квартиру выгодно: старты продаж в новостройках Петербурга и Ленинградской области в сентябре

Автор: эксперты компании «Метриум»

Дата публикации 12 октября
Компании и застройщики
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-СПб на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Новогодние акции от застройщиков: миллионные скидки, отделка в подарок, выгодные рассрочки, доступная ипотека
Новый год приближается – а это значит, что в новостройках Петербурга и Ленобласти уже стартовали праздничные акции. Новострой-СПб собрал самые выгодные и интересные предложения от крупнейших застройщиков региона. GloraX С 1 декабря в проектах компании...
05 декабря 2576
Товарищ по кредиту: кто такой созаемщик по ипотеке и для чего он нужен
После 21 сентября 2022 года банки начали ужесточать требования к потенциальным ипотечным заемщикам, которые могут подпасть под частичную мобилизацию. Теперь для получения ипотеки может понадобиться созаемщик. Новострой-СПб разобрался в том, для чего он нужен и кто может...
24 ноября 7112
Вне закона: чем может обернуться несогласованная перепланировка квартиры
Собственный дизайн, уникальный формат жилья – об этом мечтают многие собственники квартир. И порой принимаются за дело, не задумываясь о последствиях. О том, какие идеи для ремонта нельзя воплощать в жизнь и о последствиях незаконных перепланировок Новострой-СПб...
11 ноября 17075
Верная стратегия: как правильно погасить ипотеку досрочно
Стремясь побыстрее закрыть ипотечный кредит, многие заемщики забывают, что недостаточно всего лишь внести на счет, с которого банк списывает платежи, как можно больше средств. На этом пути можно совершить несколько серьезных ошибок.  Россияне оформляют ипотеку...
21 октября 32177
Планы на будущее: что построят в Петербурге к 2050 году
В Санкт-Петербурге власти готовятся рассмотреть новый Генплан – основной документ, который предопределяет развитие города, в частности, жилого, коммерческого строительства и объектов транспортной системы. Новострой-СПб стали известны некоторые подробности о том,...
11 августа 76007
Льготная ипотека: перезагрузка. Кто сможет взять кредит на новых условиях?
С 1 апреля льготная ипотека на новостройки подверглась нешуточным изменениям: повышена ставка кредитования до 12%, но увеличен и предельный лимит займа — до 12 млн рублей. Новострой-СПб разбирался, кому будет выгодна новая программа и какие еще есть возможности...
04 апреля 143867
Черная речка: десять лет редевелопмента и новые перспективы
Последние несколько лет территории бывших промзон в районе Черной речки активно застраиваются. Какие дома там появляются, как развивается инфраструктура и есть ли у этой локации потенциал для дальнейшего освоения свободных земель, узнал у...
02 марта 149915
2022 год, начало: сорванные сделки, рост цен и дорогая ипотека
Два последних «коронавирусных» года были непредсказуемыми и полными сюрпризов для всего мира. Поэтому новый, 2022-й, многие ждали с опаской. Новострой-СПб пообщался с экспертами и узнал, как он начался для петербургского рынка недвижимости. В целом 2022...
16 февраля 135254
Популярно на Новострой-СПб
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков