«В 2014 году рынок ипотеки может замедлить темпы роста»

Начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка Константин Мурашкин рассказал порталу Novostroy-SPb.ru о том, какие квартиры в новостройках Петербурга покупают в кредит.

Какой объем ипотечных кредитов был выдан Райффайзенбанком в Петербурге в 2013 г.? Как эта цифра менялась последние несколько лет?

Раскрыть итоги года мы можем только в апреле после опубликования итогов материнской компании в Вене и головного офиса банка в Москве. По итогам 9 месяцев 2013 года Северо-Западным региональным центром Райффайзенбанка выдано кредитов на сумму 1,4 млрд рублей, что выше аналогичных показателей за 2012 год на 158%.

Какие квартиры в новостройках Петербурга покупают в кредит чаще всего?

Наибольшей популярностью пользуются небольшие 1- или 2-комнатные квартиры. При этом спрос смещается в сторону ближних пригородов (Шушары, Ломоносов, Кудрово). Транспортная доступность, развитая инфраструктура, более привлекательные цены меняют стереотипы жителей большого города в сторону смены основного жилья с городского в пользу экологически чистого за городом. С учетом того, что количество пятен застройки в городе ограничено и уже не вырастет, в будущем средний класс все активнее будет стремиться в ближний пригород. Драйвером роста ипотечного рынка был и остается первичный рынок. Что обусловлено, более доступными для населения ценами в период строительства объекта и качеством жилья.

Покупают ли в Петербурге элитные квартиры в ипотеку? Каков максимальный размер и срок кредита сегодня может быть?

Элитные квартиры, как правило, приобретаются за наличный расчет. С учетом высокой стоимости такого объекта недвижимости привлечение кредитных средств на длительный период (более 10 лет) – довольно дорогое удовольствие. Таких клиентов в Петербурге немного, но они есть. Например, самый крупный кредит в 2013 году в Райффайзенбанке был выдан на сумму 100 млн рублей для приобретения загородного дома.

Стандартно кредит выдается сроком до 25 лет и в сумме до 26 млн рублей. Однако к более взыскательным и платежеспособным клиентам мы применяем индивидуальный подход, поэтому верхней границы нет.

Каков портрет среднестатистического ипотечного заемщика в Петербурге?

Портрет типичного клиента ипотечного центра Райффайзенбанка со временем не меняется.  Это, как правило, мужчина (65%) в возрасте 30-45 лет с высшим образованием, наемный служащий (46%) или менеджер среднего звена (31%). На протяжении нескольких лет он имеет стабильный заработок и работает в крупной или средней российской или международной компании. Заемщик приобретает 1- или 2-комнатную квартиру с целью совместного проживания с семьей (52%).

Условия получения ипотечного кредита сегодня становятся проще? Какие требования ушли в прошлое за последние годы?

Мы сократили список документов, предоставляемых заемщиком. Например, для сотрудников, работающих по найму, и вне брака - это только анкета, паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах. Первоначальный взнос теперь можно формировать не только за счет накоплений или продажи имеющегося имущества, но и за счет средств материнского капитала. Кроме того, созаемщиками могут быть и гражданские супруги. В этом случае учитывается их совокупный доход, а недвижимость оформляется в общую долевую собственность.

Для тех, кто брал ипотеку несколько лет назад под больший процент, возможно ли рефинансирование кредита? Существуют ли сегодня какие-то специальные программы?

В случае наличия у клиента положительной кредитной истории Райффайзенбанк готов рефинансировать кредит, полученный в сторонних кредитных организациях. Услуга выгодна тем, кто брал кредит несколько лет назад по более высокой ставке. Размер ставки в Райффайзенбанке зависит от размера первоначального взноса и способа подтверждения дохода. До регистрации ипотеки в пользу банка ставка составляет от 12,5% годовых для кредитов в рублях, после – снижается до уровня 11,5-13,0%.

Существуют ли какие-то льготы для заемщиков? Для каких категорий граждан они предназначены?

Клиенты, которые обслуживаются в банке в рамках зарплатных проектов, могут оформить любой кредит на льготных условиях (предоставляется скидка от размера процентной ставки, ее размер определяется в индивидуальном порядке).

По вашим прогнозам, как будут меняться ставки по ипотеке в 2014 г.? Не повлияет ли на них произошедшее не так давно падение рубля?

Фундаментальных причин для роста ставок по ипотечным кредитам нет. Однако, принимая во внимание влияние политического фактора на рынки, а также меры Центрального Банка, направленные на сжатие рублевой ликвидности, мы не исключаем возможного роста ставок в 2014 году. Базовый сценарий такой: рынок вырастет на 20-25%. В 2014 году рынок ипотеки может замедлить темпы роста, но только лишь в случае резкого увеличения стоимости фондирования и возникновения проблем с ликвидностью. Борьба за клиента главным образом будет идти на уровне скорости принятия решения, оформления сделки и конечно предлагаемой процентной ставки.