Владимир Виленчик, управляющий Санкт-Петербургским филиалом Связь-Банка, рассказал порталу Novostroy-SPb.ru о реализации государственной программы субсидирования процентной ставки по ипотеке на рынке новостроек Петербурга и Ленобласти.

Владимир, Связь-Банк присоединился к программе по субсидированию ипотеки?

Да, Связь-Банк одним из первых вступил в эту программу. Она стала доступна клиентам во всех филиалах банка, которые работают в 53 регионах России. На сегодняшний день региональная сеть банка получила по этой программе заявок на 4 млрд рублей.

Условия программы в Москве и Санкт-Петербурге идентичны: максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей, в остальных регионах – до 3 млн рублей. Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса: 11,9% для клиентов, имеющих более 50% от стоимости квартиры, а для тех, у кого есть от 20% до 49% – 12% годовых. Программа распространяется не только на простых заемщиков, но и на военнослужащих, и для них процентная ставка еще ниже – 11% годовых, первоначальный взнос – 20%.

Кроме этого, в рамках программы субсидирования ипотеки вместе с нашими партнерами-застройщиками мы запустили ряд акций – клиентам предлагается ипотека по ставкам 8-9% годовых.

Сколько заявок в Петербурге уже получено в рамках данной программы? Сколько заемщиков уже получили кредит?

В рамках программы Санкт-Петербургский филиал получил более 140 заявок.

Расскажите о случаях, когда людям отказывают в льготной ипотеке – что чаще всего является причиной?

Банк не ужесточал требования к заемщикам, они остались прежними. Ипотеку могут получить трудоспособные граждане в возрасте от 21 года, стаж работы которых составляет 1 год, на последнем месте работы – 4 месяца.

Поэтому причиной отказа может быть, например, закредитованность потенциального клиента: если у него несколько серьезных кредитов на большие суммы, любой финансовый консультант посоветует сначала разобраться с этими выплатами и только после этого обращаться за ипотекой.

Если сравнивать ситуацию начала года, льготная ипотека оживила рынок? Было ли в январе-феврале снижение количества заявок?

Да, безусловно, снижение было значительным. Но после старта льготной ипотеки активность клиентов серьезно выросла. На спрос повлияло также и увеличение числа аккредитованных филиалом новостроек. Связь-Банк сотрудничает только с надежными застройщиками, которые работают по 214-ФЗ, и проводит проверки по каждому конкретному объекту. Это является гарантией выполнения застройщиком его обязательств перед клиентами, но и несколько ограничивает выбор. Однако весной 2015 года список аккредитованных нами новостроек очень вырос. Мы сотрудничаем с такими известными строительными компаниями, как ООО «ЛСР. Недвижимость - Северо-Запад», ООО «ЛСТ Девелопмент», ООО «Полис Групп» и многими другими. На данный момент мы предлагаем клиентам 46 объектов в Петербурге и Ленинградской области. 

Классические ипотечные программы пользуются спросом? Как много заявок по сравнению с льготной ипотекой?

Спрос на ипотеку для приобретения жилья на вторичном рынке упал. Нельзя сказать, что его нет, ведь потребность в нем совершенно очевидна: не всем удобно ждать, пока будет сдана новостройка. Но в связи с вынужденным повышением процентных ставок сегодня наша программа ипотечного кредитования готового жилья «Твоя ипотека», которая всегда была одним из наиболее востребованных продуктов, «просела».

Если выразить соотношение спроса на разные ипотечные продукты в нашем филиале, увидим следующее:

- новостройка без обеспечения (субсидирование) – 58%;

- военная ипотека, новостройка (субсидирование) – 33%;

- кредитование готового жилья, программа «Твоя ипотека» – 9%.

Мы, конечно, ожидаем, что в ближайшем будущем появится возможность снизить ставку по программам, не охваченным субсидированием.

В Петербурге размер кредита по льготной ипотеке до 8 млн рублей, в Ленобласти максимум можно взять 3 млн рублей. Какую сумму чаще всего берут люди?

Средний размер кредита в нашем филиале в Петербурге составляет 3,5 млн рублей, в области – 2,5 млн рублей.

По программе субсидирования какие квартиры предпочитают покупать в Петербурге и Ленобласти? 

Наиболее востребованы небольшие по метражу и недорогие по цене квартиры на ранних стадиях строительства.

Той суммы, которая выделена в рамках программы субсидирования, в Петербурге и Ленобласти хватит на весь год?

На данный момент судить сложно, но динамика в целом положительная, количество обращений с начала года постоянно растет, к примеру, в мае уже зарегистрировано 52 заявки на предоставление ипотечного кредита для приобретения жилья в строящихся объектах.

Всего с начала запуска программы государственного субсидирования ипотеки в Санкт-Петербургском филиале принято более 140 заявок на предоставление ипотечного кредита на общую сумму свыше 350 млн рублей.

В 2014 году было выдано 603 ипотечных кредита на общую сумму 1,36 млрд рублей, в том числе, начиная с августа 15 кредитов на сумму более 37 млн рублей в новостройках.

Каковы, по вашим оценкам, перспективы ипотеки в целом? Нужно ли будет продлять программу по субсидированию или ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, и ипотека подешевеет?

Спрос на ипотеку диктует сама жизнь, кроме того, от спроса на жилье зависит строительная отрасль. Есть все предпосылки к тому, чтобы ключевая ставка снижалась, а значит, ипотека становилась все более доступной.