Запуск программы по субсидированию ипотечной ставки на рынке новостроек Петербурга ждали с большим нетерпением. Теперь покупатели квартир могут оформить кредит с господдержкой по ставке 12% годовых. Портал Novostroy-SPb.ru выяснил, как изменилась ситуация после введения льготной ипотеки.

Государственная программа поддержки ипотечного кредитования несколько оживила рынок. Покупатели квартир активизировались, количество заявок увеличилось. По мнению руководителя отдела ипотечного кредитования АН «Итака» Оксаны Викуловой, говорить о возврате к докризисным показателям пока не приходится, но положительная динамика очевидна.

«Об объемах покупок квартир в ипотеку в апреле говорить пока рано, однако по нашим оценкам данный показатель вырос примерно на 10%»

Полина Яковлева, NAI Becar

Как сообщает директор по продажам компании «Строительный трест» Сергей Степанов, только за первую неделю работы программы «Ипотека с господдержкой» по ставке 11,9% в компанию поступило порядка 30 заявок от потенциальных покупателей квартир, 13 из них уже одобрены банками.

Руководитель аналитического центра «Главстрой-СПб» Петр Буслов также отметил, что с момента запуска госпрограммы ежедневно в компании заключается 15 ипотечных броней. В «Главстрой-СПб» ожидают возвращение доли ипотечных сделок в проектах к 40%.

Об условиях ипотеки с господдержкой рассказала руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Петербургская Недвижимость» Юлия Мошкова: «Процентная ставка по кредиту от 11,9%, кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости у юридического лица – жилого помещения на стадии строительства по ДДУ в соответствии с 214-ФЗ. Сумма ипотечного кредита – не более 8 млн руб. для объектов в Петербурге, в Ленобласти – не более 3 млн руб. Первоначальный взнос – 20% от стоимости объекта, максимальный срок кредитования – 30 лет». Пакет документов для оформления льготной ипотеки стандартный: паспорт, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ и другие.

«Купить квартиру по льготной ипотеке можно практически в 80% новостройках города и области»

Оксана Викулова, АН «Итака»

Петр Буслов пояснил, что на текущий момент требования к ипотечным заемщикам адекватны. Банки готовы кредитовать покупателей, это подтверждает статистика одобренных кредитов – доля отказов по сравнению с прошлым годом не изменилась и составляет менее 10%. 

Портрет покупателя, оформляющего льготную ипотеку, тоже ничем не отличается от портрета среднестатистического «ипотечника». Традиционно, ипотека наиболее востребована при покупке недорогих квартир – студий и однокомнатных. Однако, по мнению Петра Буслова, это обусловлено не лимитом кредита, а сегодняшним потребительским спросом.

«Согласно исследованиям, проводимым в компании «Эталон», по ипотеке с господдержкой покупают и малогабаритные студии, и просторные трехкомнатные квартиры в различных районах Петербурга, в том числе – в центре города», – сообщила директор по продажам ГК «Эталон» Ирина Онищенко.

Большинство ипотечных сделок заключаются в эконом-классе, в 2014 году их доля составляла около 50%, а в некоторых проектах этот показатель доходил и до 70%. При этом в классе «комфорт» количество сделок с ипотекой держится на уровне 30%. А вот дорогую недвижимость чаще всего покупают на условиях единовременной оплаты или в рассрочку.

По данным Полины Яковлевой, в ипотеку в основном берут квартиры эконом-класса, расположенные в районах массовой застройки таких, как Кудрово, Мурино, у метро «Девяткино» и «Парнас».

«По итогам первых месяцев действия программы государственной поддержки ипотеки мы ощущаем возобновление интереса и доверия к рынку ипотечного кредитования: количество звонков от потенциальных покупателей увеличилось, клиенты стали активнее интересоваться условиями банков и приобретать квартиры, как в готовых, так и в строящихся домах», – рассказала Ирина Онищенко.

«Этого события рынок ждал несколько месяцев, и ожидания начинают оправдываться. Можно рассчитывать, что объем сделок с участием ипотечного кредитования вернется на докризисный уровень – порядка 40% от общего объема продаж в сфере недвижимости»

Сергей Степанов, «Строительный трест»

Как отметила начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова, сейчас ставки по ипотечным кредитам ниже, чем средние ставки в прошлом году. «В 2014 году средняя ставка по ипотечному кредиту на первичном рынке составила 14,2%, а сегодня у дольщиков есть возможность получить кредит по ставке от 11,5%, конечно, это привело к оживлению спроса на первичном рынке», – говорит Светлана. 

По оценкам NAI Becar, ставки по ипотеке в течение 2015 года сохранятся на прежнем уровне, что приведет к росту спроса на квартиры первичного рынка в пределах 10-20%.

Выход на докризисные показатели по уровню спроса возможен только после стабилизации экономической ситуации в стране. Необходимо, чтобы люди почувствовали уверенность в завтрашнем дне и перестали опасаться взять на себя кредитные обязательства в условиях кризиса на рынке труда.

При всей позитивности льготной ипотеки ситуация на рынке далеко не безоблачна. Петр Буслов опасается, что объем выделяемых государством субсидий может быть недостаточен и довольно быстро исчерпается, а для сохранения показателей ипотечного кредитования на прошлогоднем уровне требуется значительно больший объем вливаний.

Того же мнения придерживается Светлана Денисова: «Ипотеки с господдержкой хватит примерно на 450 тысяч кредитов, в то время как в 2014 году их было выдано 1 млн на всю Россию. Это значит, что средств программы может не хватить до конца года, представители банков считают, что деньги закончатся осенью». Так что покупателям, рассчитывающим на льготную ипотеку, не стоит откладывать покупку квартиры, поскольку кредитов с низкой ставкой на всех не хватит.