Ипотека 2017: чего ожидать покупателям после отмены господдержки

В 2017 году завершена программа господдержки ипотечных кредитов в России. Будут ли предложены аналоги льготной ипотеки? Novostroy-SPb.ru выяснил, что сегодня предлагают банки покупателям квартир в новостройках и ожидать ли дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам.

Что предлагают банки

В настоящее время крупные застройщики предлагают различные маркетинговые ипотеки, которые рекламируют впечатляюще низкие ставки. Такие программы всегда привлекают к себе внимание, они популярны у ипотечных заемщиков в эконом-классе, рассказывает начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова. В сегменте высокобюджетного жилья доля ипотечных сделок не столь велика, здесь менее эластичный спрос, чем в экономе. В настоящее время «БФА-Девелопмент» работает со Сбербанком. Наиболее выгодные условия предлагает Уралсиб, где ставка составляет 10,8% годовых, кредит можно оформить сроком до 30 лет, минимальный первый взнос – от 10%, возможно досрочное погашение без комиссий, принимается материнский капитал.

Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development: в число финансовых партнеров компании входят Промсвязьбанк, СМП Банк, Бинбанк, Примсоцбанк, АИЖК, ДельтаКредит, Транскапиталбанк и другие ведущие кредитные организации. Клиентам предлагаются ипотечные программы, ориентированные на разные категории покупателей (физические лица, ИП, собственники бизнеса) и учитывающие различные возможности покупателей при внесении первоначального взноса. Примсоцбанк и Бинбанк принимают материнский капитал в зачет стоимости покупаемого жилья на стадии оформления сделки. Остальные банки-партнеры позволяют воспользоваться маткапиталом при досрочном погашении ипотеки.

Сегодня банки снизили минимальный размер первого взноса до 15%, комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования компании ЦРП «Петербургская Недвижимость» Юлия Мошкова. Например, в рамках специальной партнерской программы Сбербанка и компании «Петербургская Недвижимость» «Ипотека в рассрочку» размер первого взноса составит 15%, а ежемесячный платеж будет снижен в два раза в течение первых двух лет.

В настоящее время большинство банков предлагают собственные привлекательные ипотечные программы, отмечает коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость – Северо-Запад» Юлия Ружицкая. Осенью сразу несколько банков-партнеров «Группы ЛСР» снизили процентные ставки по ипотеке на строящиеся жилые комплексы. «РайффайзенБанк» подготовил эксклюзивную ипотечную программу, согласно ее условиям, размер ставки в первый год составит всего 8,5%, в последующие – 11,55%.

Будут ли аналоги льготной ипотеки

Сегодня клиенты не ждут появления какого-либо аналога ипотеки с господдержкой, поскольку ее роль успешно выполняют специальные (акционные) ипотечные продукты ведущих банков, отмечает коммерческий директор Glorax Development Андрей Кугий. Компания сотрудничает со Сбербанком, ВТБ, Россельхозбанком, партнеры предлагают широкий выбор программ: с минимальным первоначальным взносом, с низкими процентными ставками от 10,8%, с использованием маткапитала, программа для военнослужащих, упрощенное оформление по двум документам и т.д.

«Банки предлагают доступные ипотечные программы людям, находящимся практически в любой жизненной ситуацией и в любом материальном положении»

Андрей Кугий, коммерческий директор Glorax Development

Изначально программа субсидирования ипотеки была призвана минимизировать шоки для строительного и банковского секторов от стремительного подъема Центробанком ключевой ставки, отмечает Алексей Бушуев. И она показала свою высокую эффективность в кризисный период, качественно поддержав отрасль. Однако сегодня базовая ставка достигла уровня конца 2014 года, и рассчитывать на продление госсубсидий не приходится – тем более, в условиях дефицитного бюджета. В настоящее время банки-партнеры предлагают действительно привлекательные ставки и достаточно лояльны к покупателям при рассмотрении заявок на кредит. Поэтому существенного спада числа ипотечных сделок после отмены господдержки не зафиксировано – даже не смотря на сезонный фактор и традиционное постновогоднее «охлаждение» рынка, отмечают в Seven Suns Development. При этом есть категория клиентов, которая ожидает будущих заседаний ЦБ в надежде на дальнейшее снижение ключевой ставки и появление еще более выгодных кредитных предложений. Как правило, эти люди уже располагают собственным жильем и нацелены на приобретение недвижимости в инвестиционных целях.

Ипотека с нулевым первоначальным взносом

Программы с нулевым взносом практически всегда были и будут в линейке предложений застройщиков. Но ориентирован данный продукт на достаточно узкий сегмент клиентов, рассказывает Андрей Кугий. Как правило, это те, у кого в настоящий момент нет средств на первый взнос, но есть возможность документально подтвердить свою платежеспособность по форме 2-НДФЛ.

Светлана Денисова: «Мы очень сдержанно относимся к ипотеке с нулевым первоначальным взносом для работы на первичном рынке. Надо признать, что банки проявляют высокую требовательность к заемщикам, которые хотят воспользоваться таким продуктам, поэтому феноменальный рост здесь вряд ли возможен. Не заметно никакого повышенного внимания и со стороны рынка, ажитации нет. Люди реагирует на ипотеку с нулевым взносом, если рынок недвижимости демонстрирует бурный рост. Но общеэкономическая ситуация и отсутствие прироста доходов населения пока этому не способствуют».

ЖК «Новая Охта»ЖК «Английская миля»ЖК «Светлый мир «О`Юность»

В дальнейшем роста количества предложений с нулевым первым взносом от банков не ожидается, в первую очередь, по причине повышенного риска для кредитора, отмечает Юлия Мошкова. Напротив, большинство банков сегодня располагают различными программами использования средств социальных выплат и материнского капитала в качестве первоначального взноса, что является весьма удобным вариантом для покупателей.

Другого мнения придерживается Алексей Бушуев: c момента запуска данная программа быстро нашла свою аудиторию. Покупатель понимает, что, выходя на сделку в конкретный момент времени, он фиксирует растущую цену на жилье по ставке, которая гораздо привлекательнее любого потребительского кредита, считает эксперт. Клиенты могут оформить ипотеку без первоначального взноса в банках-партнерах Seven Suns Development (ЖК «Светлый мир «О`Юность», ЖК «Светлый мир «Я-Романтик»). В компании зафиксировали большое число обращений по данной программе, и банки также активно идут навстречу клиентам, согласовывая подобные сделки.

Чего ожидать от рынка ипотеки в 2017 году

В течение всего года эксперты ожидают снижения ставок по ипотеке. Андрей Кугий полагает, что значение ставок достигнет менее 10%. Что касается доли ипотечных сделок, то в Glorax Development (ЖК «Английская миля», ЖК «Мейн Хаус») она, вероятно, останется стабильной и неизменной.

Тенденция на прирост доли ипотечных сделок сохранится в 2017 году и будет постепенно увеличиваться, считает Светлана Денисова. Это общемировая тенденция, любые крупные покупки осуществляются с привлечением кредитных средств. Конечно, рынок жилья обязательно будет сопровождаться все большим привлечением кредитов. В целом рынок ипотеки в 2017 году покажет рост, в этом нет сомнений. Если нас не ждут какие-либо крупные потрясения, то тенденции, которые обозначились в 2016 году, будут нарастать. Предпосылки для снижения ставок есть. Прогноз компании на 2017 год благоприятный.

«Пула ожидающих аналога льготной ипотеки мы не видим, ставки по ипотеке остаются приемлемыми, и сделки заключаются без отлагательств»

Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент»

При стабильном развитии экономики и отсутствии внешних потрясений возможно незначительное снижение ключевой ставки, комментирует Алексей Бушуев. Однако при этом уже весной эксперты прогнозируют постепенное повышение цен на недвижимость, которые за прошлый год почти не изменились при том, что произошло заметное удорожание материалов и общей себестоимости строительства. Прайс на новое жилье также подогреют и нововведения в законодательстве, которые потребуют от застройщиков дополнительных финансовых и организационных затрат.

По итогам года в «Группе ЛСР» (ЖК «Новая Охта») доля заключенных контрактов с привлечением ипотеки достигла 40%. Потребность людей в новом жилье никуда не исчезла, и более доступной недвижимость делает возможность оформления ипотечного кредита, отмечает Юлия Ружицкая. Для большинства покупателей ипотека является единственным способом покупки новой квартиры, поэтому она останется востребованной.

Дата публикации 07 февраля
Бесплатная рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости
Подписаться

Спецпредложения от застройщиков в мае

Посмотреть все спецпредложения

Рекомендуемые новостройки

4.8
Посмотреть ещё
от 1 795 820 за студию 24,60 м2
1311 квартир
Девяткино в 25 мин. пешком
Строится, есть сданные
4.7
Посмотреть ещё
от 4 074 109 за студию 25,40 м2
2192 квартиры
Фрунзенская в 2 мин. пешком
Сдан
4.6
Посмотреть ещё
от 1 141 250 за студию 20,75 м2
Девяткино
Строится
4.5
Посмотреть ещё
от 2 340 480 за студию 26,50 м2
Улица Дыбенко в 25 мин. пешком
Строится, есть сданные

Скидки и спецпредложения от застройщиков