Спрос на семейную ипотеку в Петербурге в 2023 году вырос, а льготной ипотекой с господдержкой часто пользуются региональные покупатели. Что будет с рынком ипотеки в ближайшей перспективе после резкого повышения ключевой ставки? Об этом рассказали специалисты «Петербургской Недвижимости» (Setl Group).

Сухая статистика

Консалтинговый центр компании «Петербургская Недвижимость» (Setl Group) выяснил, какие квартиры и по какой цене чаще всего покупают с использованием семейной ипотеки. Такой покупатель в среднем тратит 7,9 млн рублей и в два раза чаще приобретает квартиры с двумя и более комнатами, чем клиент с ипотекой с господдержкой.

По данным экспертов, на рынке Петербурга и пригородов льготные ипотечные программы составляют основную часть в общем объеме ипотеки. В 2022 году доля ипотеки по госпрограмме достигала 61%, семейной – 25%. В 2023 году доля семейной ипотеки выросла до 32–38% в связи с изменением условий: была добавлена новая категория заемщиков – семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.

В 2023 году выросла доля заемщиков в возрасте 40–50 лет (27%; в 2022 г. – 15%). Хотя в целом заемщики по семейной ипотеке моложе, чем покупатели по госпрограмме: средний возраст первых – 37 лет, вторых – 39 лет. Чаще всего в 2023 году семейную ипотеку оформляли покупатели в возрасте 30–40 лет (57%). Порядка 65% при оформлении семейной ипотеки используют материнский капитал.

Доля студий в 2023 году одинакова как в объеме сделок с семейной ипотекой, так и с госпрограммой – 41%. Доля больших квартир (2 комнаты и более) в семейной ипотеке в два раза больше – 28%, в госпрограмме – 14%.

«Средняя площадь квартиры, которую приобрели с помощью семейной ипотеки, несколько снизилась в 2023 году и составила 40 кв. м (в 2022 г. – 42 кв. м). По госпрограмме, для сравнения, средняя площадь ниже на 5 кв. м – 35 кв. м. Средний бюджет покупки по семейной ипотеке на 8% выше, чем по госпрограмме, и составляет 7,9 млн руб. (в 2022 г. – 8,4 млн руб.)»

Ольга Трошева, директор консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group)

Эксперты также отмечают, что в 2023 году увеличилась доля региональных покупателей в объеме сделок с семейной ипотекой: с 30% в 2022 году до 37%. Тем не менее, доля регионалов в данной категории ниже, чем по госпрограмме, где она достигает максимума в 49%.

Прогнозы эксперта

Рынок ипотеки перестраивается под новые требования Центробанка. На последнем заседании ЦБ резко увеличил ключевую ставку — с 8,5 до 12%, что повлияло на ипотечные ставки, которые банки уже скорректировали — Сбер и ВТБ повысили их на 2%.

Это не единственный фактор, который повлияет на ипотечный рынок. С 1 октября 2023 года изменятся условия выдачи ипотечных кредитов — в силу вступят новые ограничения: банки будут вынуждены применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с небольшим первоначальным взносом или для клиентов с высокой кредитной нагрузкой.

«Чтобы контролировать риски при выдаче кредитов, банки обязаны будут формировать повышенные резервы под выдачу средств для «проблемных» клиентов. Это средства, которые банк хранит в ЦБ как страховку, если кредитор по тем или иным причинам не сможет платить. Так банк подтверждает, что у него достаточно ресурсов для работы»

Юлия Мошкова, директор по ипотеке «Петербургской Недвижимости» 

По ее словам, чем больше надбавки, тем больший запас капитала нужен банкам для одобрения кредитов, а значит, появятся условия, по которым банкам не выгодно выдавать ссуды. В первую очередь, это коснется клиентов с большим объемом кредитной нагрузки (более 60%) и первоначальным взносом менее 20%. Таким заемщикам банки будут вынуждены выдавать ипотеку с надбавкой к ставке, чтобы компенсировать формирование дополнительных резервов.

Она отметила, что в условиях резких экономических изменений, покупка недвижимости по-прежнему остается одним из самых надежных инструментов сохранения сбережений. На фоне ослабления рубля и роста инфляции в данный момент это основной способ спасти свои деньги от обесценивания.

Читайте также:

Верная стратегия: как правильно погасить ипотеку досрочно

Лайфхаки для ипотечного заемщика: где взять деньги на первоначальный взнос

Автор: эксперты компании «Петербургская Недвижимость» (Setl Group)