Как купить квартиру в новостройке Петербурга в ипотеку?

С чего начинается ипотека? С поиска квартиры в новостройке и выбора банка, который поможет вам ее купить. Как выбрать выгодную программу? Какому банку стоит доверять? И почему одни новостройки кредитуют сразу несколько финансовых учреждений, а в других вообще нет возможности купить квартиру в ипотеку? Novostroy-SPb вместе с экспертами разбирается в ситуации.

Взять ипотечный кредит на покупку недвижимости теоретически можно и без помощи риэлторов. Но на практике это довольно сложно: придется самостоятельно понять, что такое закладная, эффективная ставка, полная стоимость кредита, вникнуть в процедуру постановки и снятия обременения, в нюансы досрочного погашения, узнать об ограничениях при залоге квартиры. Неподготовленному человеку это может показаться слишком сложным, поэтому почти все покупатели действуют проще и обращаются в агентство недвижимости.

В риэлторской компании вам либо расскажут, на каких условиях можно взять ипотеку на квартиру в интересующем вас доме, либо помогут найти квартиру в кредит, исходя из ваших требований к жилью и финансовых возможностей. Выбирая банк, в первую очередь обращают внимание на размер первого взноса, процентные ставки, наличие дополнительных комиссий и специальных условий для молодых семей, бюджетников и других категорий граждан. Большую роль играет и репутация банка.

На что ориентируются заемщики при выборе банка, предоставляющего ипотечный кредит

Данные опроса, проведенного ИСК «Отделстрой» в 2012 году

Часто заемщики интересуются возможностью выделения доли в квартире, находящейся в залоге у банка, несовершеннолетнему ребенку. Для многих важно, чтобы при получении кредита требовалось собрать минимальный пакет документов. В выигрышном положении находятся банки, которые работают с субсидиями и материнским капиталом, кредитуют особые категории заемщиков (моряков, иностранцев, индивидуальных предпринимателей) – такие программы привлекают наибольшее число клиентов.

Ипотеку на новостройки в Петербурге предоставляет около 60 банков.

«Крупнейшие банки, выдающие ипотеку, – ВТБ, Сбербанк, «УралСиб», «Ханты-Мансийский». Средняя годовая ипотечная ставка – 12,5–13%. Чаще всего ипотека берется на 15–20 лет, но оплачивается досрочно за 10 лет, с первоначальным взносом 25–40%», — рассказывает генеральный директор агентства недвижимости Home estate Елена Амирова.

«Ипотечные программы отличаются размером процентной ставки, первоначального взноса, срока кредитования, требованиям к заемщику. Средний размер процентной ставки сегодня составляет 12,6%. Минимальный размер первоначального взноса колеблется в диапазоне 10-20%. Чем выше первый взнос и официальная заработная плата, тем больше шансов на снижение процентной ставки», — добавляет руководитель департамента ипотеки «НДВ СПб» Сергей Гребенюк.

Ставки, сроки и возможность выбора

Итак, годовая ставка будет максимальной при минимальном первоначальном взносе (от 10%). Если же покупатель может внести сразу 60% от стоимости квартиры, ставка снижается на два-три пункта.

Стоит помнить, что чем более привлекательной кажется ипотечная программа, тем более строгие требования предъявляет банк к заемщику, его кредитной истории, подтверждающим доход документам и т. п. Но, так как большая часть новостроек аккредитована минимум в двух-трех банках, покупателям есть из чего выбирать. Правда, для новостроек, которые продаются не по ДДУ, а как ЖСК, ипотечных программ гораздо меньше, но они есть.

Однако в Петербурге и области есть и такие объекты, где ипотека невозможна. В лучшем случае застройщик предлагает рассрочку до завершения строительства. Так, почти никогда банки не выдают ипотеку на новостройки на нулевом этапе строительства.

Зато чем выше стадия готовности дома, тем больше банков предоставляют будущим новоселам кредиты.

«Обычно чем меньше готовность дома, тем меньше банков поддерживают его своими ипотечными программами. По мере роста этажей растет количество банков, готовых предоставить ипотеку на данный объект», — поясняет начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой» Николай Гражданкин.

Самые выгодные программы кредитования покупки новостроек в Петербурге

Все упомянутые банки учитывают при выдаче кредита неофициальный доход. Срок рассмотрения заявок составляет от трех до пяти дней. А при первоначальном взносе от 35% для получения ипотеки достаточно сокращенного пакета документов.

Банки и застройщики: кто у финансистов в почете?

Банку при принятии решения об аккредитации важно убедиться в надежности застройщика (в первую очередь учитывается соблюдение сроков и число завершенных проектов). Есть компании, объекты которых аккредитуют уже на стадии строительства второго-третьего этажа. В ЖК «Новый Оккервиль» в третьем пуске третьей очереди построено от 1 до 8 этажей (в разных секциях), а ипотеку предоставляют уже пять банков (включая Сбербанк, ВТБ 24, УралСиб). Кредит на квартиру во второй очереди можно взять в одном из 14 банков. В число рекордсменов по аккредитации входят объекты компании Setl City: жилые комплексы «Марсель», «Атланта-2», More, RIO, «Вена», GreenЛандия.

«Банки стали лояльнее относиться к застройщикам, уменьшен пакет документов, необходимый для аккредитации. Ипотечные кредиты предоставляют многие банки, конкуренция среди них высокая, спрос растет», — рассказывает директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова.

Смягчают банки и условия предоставления ипотеки заемщикам – к примеру, начинают учитывать «серую» зарплату, предлагают особые условия для индивидуальных предпринимателей.

«Причина роста ипотечного кредитования в том, что банки стали еще более лояльны к клиентам и в ряде случаев готовы кредитовать без подтверждения доходов заемщиков. Кроме того, в первом полугодии на рынок вышло достаточно проектов в сегменте массового спроса, что подстегнуло продажи застройщиков и спрос на ипотечные кредиты», — считает руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Петербургская недвижимость» Юлия Мошкова.

Эксперты резюмируют: число ипотечных сделок на первичном рынке растет. По данным компании «Петербургская недвижимость», в декабре 2012 года с использованием ипотеки совершалось 25–30% сделок, сегодня же их 40%. По информации Home estate, доля ипотечных сделок в Санкт-Петербурге сейчас достигает 60%. И в ближайшей перспективе специалисты не прогнозируют спада интереса россиян к жилищному кредитованию.