Переверните экран
Новостройки Квартиры Ипотека Медиа О проекте Контакты Реклама на сайте Facebook Vk Twitter Instagram Youtube Telegram Дзен Продавцы и застройщики Коммерческие помещения Квартиры на карте Эксперты и авторы Машиноместа Акции от застройщиков Банки и программы Апартаменты Новостройки на карте 4-комнатные и более Готовые дома 3-комнатные Военная ипотека Покупателю Новостройки Санкт-Петербурга Рядом с метро Аэросъемка новостроек Жилищное законодательство Семейная ипотека Аналитика рынка Панорамы новостроек 1-комнатные Достоинства и недостатки районов Льготная ипотека Мнение эксперта Студии Ипотечный калькулятор Новости недвижимости Петербургская Недвижимость Новостройки Ленинградской области ЖК с поэтажными планами Как отличить классы квартир IT-ипотека

«Ипотека с субсидированной ставкой: этот ларчик скоро закроется»

Ипотека сегодня – главный и едва ли не единственный драйвер спроса на первичное жилье. Как застройщикам удается субсидировать ставки, что означают для потребителя супернизкие проценты по займам, остались ли еще возможности для инвесторов в существующих реалиях – все это обсудили эксперты на бизнес-завтраке* «Рынок ипотечного кредитования лицом к потребителю. Инструменты и драйверы продаж».

Ольга ТрошеваОльга Трошева, руководитель консалтингового центра «Петербургская недвижимость» (Setl Group):

– В последние годы доля ипотеки прирастала. Несколько лет назад доля ипотечных сделок составляла 60-65%. С ростом цен на недвижимость и со снижением ставок доля ипотеки набирала обороты и стремилась к показателям более 80% (январь-февраль 2022 – 82-81%, март-апрель – 73%, май-июнь – 84% сделок в месяц).

По предварительным данным, в июне 2022 года госпрограмма и семейная ипотека занимают 95%в структуре ипотечных сделок (37% – у семейной ипотеки, 58% у господдержки, 4% – стандартные ставки, 1% – IT-ипотека).

Фактор № 1 при выборе ипотеки – ежемесячный платеж. Этот год, к сожалению, затронул платежеспособность покупателей. Это отражается и на спросе. Была ситуация с пиковыми продажами, потом мы получили некий большой отложенный спрос, продажи снизились значительно.

Общий тренд 2022 года (чем занимались застройщики и банки) – минимизация платежа. Это важно покупателю: иметь возможность приобрести квартиру и платить за нее 16-20 тыс. руб. в месяц, чтобы это было соразмерно тому, как снимать квартиру. Конечно, речь идет о студии в базовой стоимости, по госпрограмме или семейной ипотеке, с субсидированной ставкой.

Светлана ДенисоваСветлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент»:

– Вот что еще важно: застройщики работают в рамках лимитов. В составе сметной стоимости проекта лимитирована та ее часть, которую они могут направить на оплату услуг. И эта статья не бесконечна. Важно донести до покупателя мысль, что ипотека с субсидированной ставкой не будет продолжаться долго: этот ларчик скоро закроется. Застройщик просто не может до бесконечности субсидировать ипотеку, потому что законодатель его лимитировал. Он не может наращивать услуги по отношению к основным своим затратам при строительстве. Эта проблематика очень значима. И мы все вынуждены идти на субсидирование, потому что тренды определяют лидеры рынка (федеральные крупнейшие компании), достигая договоренностей в рамках отношений с банком.

Мария ГретченкоМария Гретченко, руководитель направления группы ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью ПАО «Банк «Санкт-Петербург»:

– Структура клиентопотока сильно не поменялась. Женщины все также чаще берут ипотеку, чем мужчины. Есть увеличение числа клиентов в возрасте от 30 до 40 лет – это можно связать с развитием различных программ (например, семейной ипотекой) и запуском в том числе IT-ипотеки. По типу занятости преобладают клиенты по найму – их почти 90% (в этот сегмент входят также собственники бизнеса). Примерно 70% сделок – сделки, где участвует один заемщик, доля кредитов с созаемщиками, соответственно, составляет порядка 30%.

Средний размер кредита растет, эта тенденция продолжает сохраняться. В I полугодии 2021 года эта цифра была 3,8 млн руб. В I полугодии 2022 года – 4,1 млн руб. В июне 2022 года средний размер кредита составляет 4,8-4,9 млн руб. На это в том числе повлияла IT-ипотека: средний размер выдачи по ней – 9-10 млн руб.

Мы видим продолжающуюся тенденцию по увеличению доли первичного жилья, спад по вторичному рынку рефинансирования (обоснован периодом высоких ставок). Но сейчас мы видим некое оживление на рынке вторичного жилья, чему мы должны быть безусловно рады.

Дмитрий ФалкинДмитрий Фалкин, коммерческий директор Группы RBI:

– IT-ипотека пока не работает так, как надо. Хотелось бы пободрее. Сейчас тратится много усилий на то, чтобы раскачать этот продукт.

Драйверами продаж являются субсидированные нами льготная программа с господдержкой и семейная ипотека. Мы предлагаем и 0,1% на весь срок, и на год, и на период строительства.

Кроме того, прошло то время, когда клиенту предлагалась разработанная застройщиком программа. Сегодня важно слушать и слышать покупателя. Поэтому есть программа под названием «Предложи свои условия». Она помогает оценить жизненную ситуацию клиента и подобрать подходящие условия для ипотеки именно «под него».

Ирина ИлясоваИрина Илясова, начальник управления филиала «Росбанк Дом» ПАО РОСБАНК по Северо-Западному Федеральному округу:

– Сейчас очень важно работать в связке «риелтор-застройщик-банк», либо «застройщик-банк». И экспертиза застройщика сейчас очень сильно выросла. Так, например, сейчас очень хорошо работает такой продукт, как кредит на первоначальный взнос. Его продают прежде всего наши партнеры. Клиент закладывает свою собственную квартиру, которая у него уже есть, и вкладывается либо в покупку квартиры строящейся, либо уже готовой. И, например, на период 1-2 года может организовать ремонт или дождаться окончания строительства дома. Ставка по этому кредиту сейчас 11,5%, но самое главное, что по нему первые 1-2 года клиент не платит. И либо через 1-2 года он продает квартиру, которую заложил, и полностью погашает кредит и проценты за его пользование. Либо он полностью погашает кредит и начинает платить ежемесячными платежами просто по второму кредиту.

Читайте также:

Чуть помедленнее: цены на новостройки начали притормаживать

Размер ипотеки и срок ее выплаты продолжат расти

Автор: Ангелина Христофорова

*Мероприятие состоялось 29 июня 2022 года в рамках XV конкурса «Доверие потребителя»

Дата публикации 22 июля
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-СПб на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Потребительский кредит на первоначальный взнос берут не более 3% россиян
Дом.рф и ВЦИОМ провели опрос среди 4 тыс. заемщиков, в ходе которого выяснили основные источники первоначального взноса по ипотеке. 63% респондентов, которые оформили жилищную ссуду в 2017-2021 годах, использовали личные сбережения. 22% опрошенных внесли деньги, вырученные...
24 июля 3998
Петербург вошел в тройку регионов-лидеров по выдаче IT-ипотеки
По данным Банка Дом.рф, в рамках льготной ипотеки на новостройки, разработанной для специалистов сферы IT, уже выдано более 1,2 тыс. кредитов на общую сумму 10 млрд рублей. Напомним, госпрограмма стартовала 4 мая 2022 года, ставка по ней не превышает 5% годовых....
18 июля 4457
Студии и 1-комнатные квартиры не будут исключать из льготной ипотеки
Счетная палата России на днях предложила убрать компактные квартиры (студии и 1-комнатные) из всех льготных ипотечных программ. По мнению аудитора Счетной палаты Натальи Труновой, так государство перестанет поддерживать спрос на «некомфортное» жилье. Девелоперы...
05 июля 4421
Средняя ипотечная ставка в России достигла исторического минимума
Центробанк опубликовал новые статистические данные, в соответствии с которыми средняя ставка по выданным в России жилищным займам в мае составила 6,17% годовых. Это минимальное значение с 2018 года, когда ЦБ начал публиковать подобную информацию. По сравнению с...
02 июля 5663
Льготная IT-ипотека дешевле обычной в 3,5 раза
Минцифры утвердило перечень IT-компаний, сотрудники которых могут претендовать на получение льготной ипотеки под 5% годовых. В список вошли почти 9 тыс. организаций. Теперь банки могут выдавать такие кредиты гражданам. Кстати, Дом.рф уже провел первую сделку в рамках...
25 мая 6158
Просроченная задолженность по ипотеке сократилась в России на 18%
По итогам 2021 года объем просроченных ипотек на балансах банков снизился на 15 млрд рублей или на 18% – до 66,7 млрд рублей. Между тем в 2020 году портфель проблемной задолженности в кредитных организациях, наоборот, вырос на 7% – до 81,9 млрд рублей....
10 февраля 7274
Семейной ипотекой хотят воспользоваться 69% россиян
Райффайзен Банк провел онлайн-опрос среди 2 тыс. жителей крупных регионов страны, в том числе Москвы и Петербурга. В ходе исследования выяснилось, что главной причиной смены квартиры у семей с детьми является недостаточный метраж и как следствие – дефицит...
16 января 4277
Долгострои появляются несмотря на введение эскроу-счетов
В Санкт-Петербурге в настоящий момент строится почти 11 млн кв. метров жилой недвижимости, при этом у 12 объектов общей площадью 187,3 тыс. кв. метров нарушены сроки завершения строительства. Большая часть долгостроев сосредоточена в пригородных локациях. Например,...
15 декабря 2021 6455
Популярно на Новострой-СПб
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков