До 40% сделок заключают с привлечением ипотечного кредита

В 2011 году эксперты отметили рост спроса на ипотечные продукты: объемы выросли практически в два раза.@@ Обо всех особенностях ипотеки на рынке недвижимости Санкт-Петербурга, о том, как оформить ипотечный кредит на новостройку, и с какими банками на сегодняшний день работать наиболее предпочтительно и надежно, Novostroy-Spb.ru разговаривал с Галиной Санамян, директором департамента долевого строительства агентства недвижимости Home estate.

С какими банками работает агентство и почему именно с ними?

В процессе нашей работы, как правило, возможны два сценария. Первый - когда клиент приходит в агентство с уже оформленным кредитом от банка. В этом случае мы работаем с любыми банками. Точнее с тем, которого «привел» клиент.

Второй - предполагает работу лишь с определенными банками. Например, если клиент покупает жилье в проекте, который кредитуется несколькими банками. В этом случае мы консультируем клиента, подробно рассказываем ему о программах этих банков и помогаем покупателю выбрать наиболее приемлемый для него вариант. Уточню: само агентство в этом случае не выбирает, с какими банками оно будет работать, это прерогатива клиента. Замечу, что второй сценарий характерен для рынка новостроек Санкт-Петербурга.

Если же речь идет о покупке жилья на вторичном рынке, наиболее популярными на сегодняшний день являются программы ипотечного кредитования таких крупных банков, как Сбербанк, DeltaCredit, Абсолют, Уралсиб.

При покупке жилья в новостройке в первую очередь важен банк, который кредитует проект для застройщика. Этот банк в подавляющем большинстве будет выдавать кредиты конечному покупателю. Например, приобретая жилье в проекте строительного холдинга Главстрой, клиент чаще всего получает кредит в Ханты-Мансийском банке, банке Зенит и Сбербанке, в проекте компании ЦДС – в банке Санкт-Петербург, для ипотеки на квартиру в проектах Гатчинского ДСК покупатели обращаются к банку Уралсиб, в проектах Setl City – к банку Санкт-Петербург и Ханты-Мансийскому банку.

Какие программы ипотечного кредитования сейчас наиболее популярны среди покупателей (срок выплаты, размер первоначального взноса и пр.)?

Программы ипотечного кредитования зависят от того, о каком рынке идет речь. Ставка по ипотеке на квартиру в строящемся доме в среднем составляет 13-14% годовых, когда дом сдан – ставка снижается до 10-12% при первоначальном взносе минимум 20-30%.

На вторичном рынке первоначальный взнос устанавливается каждым банком и зависит от оценки банка платежеспособности заемщика. Минимум - это может быть и 10%. Процентная ставка также зависит от банка и в среднем составляет 11-13%. Надо понимать, что процентные ставки, заявленные банками, это не точная ставка, а лишь цифра, указанная в рекламе. В некоторых банках все еще существуют скрытые платежи.

В среднем ипотечный договор заключается на 15 лет с возможностью его досрочного погашения. К слову, на рынке новостроек до 40% сделок происходят при помощи ипотеки, а на вторичном рынке эта цифра достигает 60%.

На сегодняшний день банки имеют привлекательные для клиента программы ипотечного кредитования, где процентные ставки могут быть снижены. Например, банк Уралсиб кредитует покупателей квартир в малоэтажном жилом комплексе «Водолей» в Сестрорецке по ставке 10%. Это связано с тем, что продавец проекта – юридическое лицо, а данный банк имеет специальную программу для квартир, которые продаются юридическим лицом. Другой пример – это материнский капитал, который можно направить для погашения ипотечного кредита. Такая возможность увеличивает число людей, которые могут воспользоваться ипотекой.

Каков портрет клиента, для которого сегодня важен  вопрос привлечения ипотечных средств (интересует в основном возраст, а главное - какие объекты при этом рассматриваются: ипотека привлекается, т.к. не хватает денег в принципе, или чтобы взять сразу квартиру с большей площадью или по более высокой цене).

Большинство клиентов, берущих ипотеку, это молодежь в возрасте 25-35 лет. В основном это иногородние молодые семьи, переезжающие в Петербург жить и работать, но у них нет достаточно средств, чтобы купить квартиру без ипотеки.

Представители банков прогнозируют рост ипотеки в Санкт-Петербурге, в то же время представители рынка недвижимости  считают, что ипотека вскоре снова станет малодоступной для населения.  Каков ваш прогноз на 2012 и далее? В целом по РФ, и в частности в  Санкт-Петербургу.

Все банки с января этого года подняли ставки по ипотеке на 1%. Это связано с возросшим спросом на ипотечное кредитование. В 2012 году в крупных городах, в том числе и в Петербурге, ипотека будет востребована. И спрос на нее будет расти.