Переверните экран

Как уменьшить платеж по кредиту и сделать ипотеку выгоднее

Каждый месяц мы узнаем о том, что ипотека стала доступней, а ставки по кредитам в очередной раз снизились. Поэтому заемщики, которые оформили ипотеку еще полгода назад по более высоким ставкам, задумываются о том, как снизить свои расходы на жилищный займ. Новострой-СПб рассказывает, как уменьшить платежи по ипотеке.  

Летом текущего года средняя ставка по ипотечным кредитам достигла исторического минимума, составив 10,94% годовых, и к концу года эксперты ожидают увеличения доли ипотечных сделок до 60-65%.

Заемщики, которые оформили кредит в начале года, когда ставки были выше, думают над тем, как снизить свои расходы на ипотеку. В аналогичной ситуации оказались те, кто воспользовался программой ипотеки с господдержкой: по итогам 2016 года средняя ставка по этим кредитам составляла 11,4% годовых, а сегодня банки предлагают ипотеку по ставкам от 6 до 10%.

Средневзвешенная ипотечная ставка в России, динамика:

Год 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 (июл.)
Ставка 14,3% 13,1% 11,9% 12,3% 12,1% 12,5% 13,4% 12,6% 10,94%

 Данные: открытые источники

Как же можно облегчить ипотечное бремя? Существует несколько способов:

Рефинансирование ипотеки. Сегодня несколько банков, в том числе Сбербанк, запустили программы рефинансирования кредитов, которые выдали другие банки. Механизм программы прост: вы оформляете кредит по более низкой ставке и тем самым уменьшаете ежемесячный платеж и сроки выплаты кредита. Перед тем, как подать заявку на рефинансирование, нужно оценить, насколько это будет выгодным. Так, если разница между процентными ставками меньше 2% годовых, то, вероятно, в рефинансировании нет экономического смысла. Если же процентная ставка снизится более чем на 2%, то смысл есть. В любом случае, средневзвешенная ставка, которую сегодня банки предлагают на рефинансирование, составляет 10,7% годовых, и она выглядит довольно привлекательно по сравнению со средней ставкой ипотеки в предыдущие годы, от 11,9% до 14,3%.

Например, при сумме кредита 4 млн рублей сроком на 20 лет (240 месяцев) под 12,6 % годовых ежемесячный платеж составляет 45 814 рублей. Если этот кредит рефинансировать по ставке 10% годовых, то ежемесячный платеж сократится до 38 704 рублей, выгода в месяц составит 7 110 рублей, а в год – более 85 000 рублей, подсчитали эксперты московской компании «БЕСТ-Новострой».

Досрочное погашение. Сэкономленные при рефинансировании ипотечного кредита средства можно откладывать на депозит и, к примеру, раз в год или полгода погашать ипотеку частично досрочно. При этом специалисты утверждают, что сначала нужно сокращать размер ежемесячного платежа, чтобы он был комфортным в любой жизненной ситуации (например, придется искать новую работу). Когда ежемесячный платеж станет небольшим, можно направить досрочные погашения кредита на сокращения срока кредита. Важно помнить, что досрочные платежи идут в счет уплаты основного долга, а не процентов по кредитному договору, поэтому досрочные погашать ипотеку наиболее выгодно в первые годы после оформления займа, когда проценты в ежемесячном платеже составляют наибольшую долю. Досрочно погашая кредит, можно уменьшить тело долга, а, следовательно, и проценты, которые на него начисляются.

Пересмотр условий страхования. Через год после заключения ипотечного договора, заемщик может поменять страховую компанию и отказаться от дополнительных страховых услуг, которые включены в комплексную страховку (например, страхование титула или утраты права собственности). Размер страховки зависит от тела кредита и поэтому меняется каждый год. Пересматривать условия страхования нужно как можно раньше, так вы сэкономите больше средств. Заемщик уплачивает страховые взносы единовременно раз в год, поэтому можно оценить, насколько велика сумма. И если снизить страховку всего на 0,5% от суммы кредита в год, можно хорошо сэкономить, а вырученные средства положить на депозит или направить на досрочное погашение ипотеки.

Сдача ипотечной квартиры в аренду. Если вам позволяют жизненные обстоятельства, то квартиру, купленную в ипотеку, можно сдать в аренду (по согласованию с банком) и снять жилье подешевле: меньшей площади или в отдаленном районе. Например, вы купили в ипотеку двухкомнатную квартиру в новом доме у метро, и ипотечный платеж за нее составляет 50 000 рублей в месяц. Если сдать эту квартиру по цене, равной ипотечному платежу, и арендовать квартиру стоимостью за 40 000 рублей в месяц, то за счет разницы в 10 000 рублей между расходами на ипотеку и аренду выгода за год составит 120 000 рублей.

Для того, чтобы рефинансировать ипотечный кредит нужно в первую очередь обратиться в банк, с полным пакетом документов. Процедуру оформляют сотрудники банка, которые подробно расскажут об условиях тех или иных программ, комментирует Катерина Соболева, управляющий директор департамента инвестиций в недвижимость Becar Asset Management Group.

Если говорить об уменьшении количества выплат по ипотеке, то можно сократить срок кредита за счет увеличения сумы платежа. Если заемщик будет вносить платеж в большем размере, и своевременно подавать заявление на сокращение срока кредита, то таким образом можно сократить размер переплаты по кредиту, считает эксперт.

Тем, кто решает взять ипотечный кредит, нужно быть уверенными в том, что они смогут избежать ситуаций по задержке платежей. Сейчас отменен мораторий на досрочное погашение ипотеки, поэтому даже если вы берете кредит на срок в 20 лет, вы можете закрыть ипотеку за 5, при этом процент будет начислен только за время пользования кредитными средствами, отмечает спикер. Если же вернуться к вопросу о составлении кредитного договора, то стоит помнить, что изменить пункты кредитного договора невозможно, но если вам готовы пойти на встречу – то, это однозначно должно настораживать покупателей.

Дата публикации 05 октября 2017
Рассылка новостей
Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту
Подписываясь на рассылку, вы принимаете условия пользовательского соглашения
Полезное
Следите за обновлениями Новострой-СПб на самых популярных площадках интернета
Наш Telegram
Мы в Яндекс.Дзен Канал на Youtube
Читайте также:
Смена приоритетов: покупатели новостроек стали чаще выбирать недвижимость в Невском районе
Аналитики изучили спрос на новостройки Санкт-Петербурга за 2023 год по районам. Выяснилось, что в топе самых востребованных локаций впервые за последние четыре года сменился лидер.  По данным аналитиков GloraX, Невский район занял первое место по количеству сделок в...
05 марта 17840
Купить квартиру выгодно: старты продаж в новостройках Петербурга и Ленинградской области в феврале
В феврале 2024 года на первичный рынок жилья Санкт-Петербурга вышел один новый проект и новые объемы квартир в трех строящихся ЖК, в Ленинградской области стартовали продажи одного нового ЖК и новых корпусов еще в одной новостройке. В Северной столице самую недорогую квартиру...
29 февраля 20081
Меньше и дороже: лоты бизнес-класса за год «потеряли» 5 кв. метров и выросли в цене на 9%
По итогам 2023 года лоты в петербургских новостройках бизнес-класса стали на 5 кв. метров меньше и на 9% дороже, подсчитали аналитики NF Group. В конце 2023 года в петербургских новостройках бизнес-класса экспонировалось 3,4 тыс. квартир и апартаментов. За год...
20 февраля 14420
Купи сейчас — плати потом: спрос на петербургские новостройки в рассрочку вырос почти в два раза
Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки на новостройки привело к росту числа покупок квартир в рассрочку. У некоторых застройщиков Петербурга доля таких сделок в январе выросла до 20%.  На фоне ограничений и изменения условий по госпрограммам спрос...
19 февраля 14168
За последние 10 лет новостройки Санкт-Петербурга подорожали на 163%
С 91 тыс. руб. до 240,3 тыс. руб. — такой скачок совершил показатель средней цены 1 кв. метра первичной недвижимости Северной столицы с января 2014 года по январь 2024-го.  Эксперты агентства недвижимости Ольги Эбель проанализировали динамику цен на новостройки...
14 февраля 16571
В 2024 году цены на новостройки Санкт-Петербурга вновь вырастут, но не более чем на 4-5% – прогноз
По итогам 2023 года девелоперы Северной столицы вывели на рынок более 3,2 млн кв. м нового предложения, а спрос продолжал расти несмотря на повышение цен. Однако уже в этом году число сделок с новостройками может ощутимо снизиться.  Ужесточение условий по...
08 февраля 20963
В Ленобласти за год продали рекордные 24,4 тыс. квартир, из них 20% – в трех новостройках
В 2023 году спрос на жилье в Ленобласти активизировался: покупателей привлекают более доступные – почти на 40% – цены, по сравнению с петербургскими проектами. В результате годовой объем продаж в пригородах Северной столицы достиг пятилетнего...
02 февраля 22160
Цены на элитные новостройки в Петербурге достигли максимума за последние 5 лет
В течение 2023 года предложение элитных лотов на рынке недвижимости Санкт-Петербурга сокращалось под влиянием двух факторов: высокий спрос и умеренная девелоперская активность.  Аналитики консалтинговой компании NF Group подвели итоги 2023 года на рынке...
26 января 22952
Популярно на Новострой-СПб
Посмотреть все спецпредложения

Скидки и спецпредложения от застройщиков