Обеспечение военнослужащих жильем – главная цель государственной программы «Военная ипотека», стартовавшей в 2005-м году. И если поначалу новая программа вызвала лишь осторожный интерес россиян, то на сегодняшний день она вошла в число самых популярных продуктов отечественного рынка недвижимости. С начала ее работы владельцами собственных квартир стали более 25 тысяч военнослужащих. С каждым годом число участников программы увеличивается на 15%-20%, и сегодня их количество – свыше 200 тысяч. В чем заключается суть программы и насколько она перспективна?
Олег Сухов («Юридический центр адвоката Олега Сухова») объясняет: «Суть программы состоит в следующем. Ежегодно на лицевой счет участника военной ипотеки зачисляется определенная денежная сумма в достаточном количестве, чтобы в ближайшие несколько лет он мог позволить себе приобрести квартиру в кредит в любом регионе страны. Средства, скопившиеся на именном накопительном счете за эти годы, используются в качестве первоначального взноса при получении ипотеки».
Детальнее о программе: цифры и факты
Программу «Военная ипотека» совместно реализуют Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Федеральное Управление накопительно-ипотечной системы (НИС). Каждый год на именной счет военнослужащего-участника программы из средств федерального бюджета перечисляется определенная сумма. Деньги, которые оказываются на счету, индексируются с учетом предполагаемого уровня инфляции, за счет чего происходит их ежегодное увеличение. Помимо этого, средства на счету участвуют в различных инвестиционных программах (депозиты, облигации, акции), что также способствует их приумножению. Согласно статистике, накопительные взносы с каждым годом увеличиваются в среднем на 11%. Сумма, которая добавляется на счет военнослужащего, в 2010-м составляла 176 тысяч рублей, в 2011-м – 189 тысяч 800 рублей, а в текущем году ее размер равен 205 тысячам 200 рублям.
Право использовать накопившуюся на счету сумму военнослужащий получает через три года после вступления в программу. Нетрудно посчитать, что к этому моменту в его распоряжении окажется сумма, равная приблизительно 600 тысячам рублей. Однако истечение трехлетнего срока вовсе не обязывает участника программы покупать недвижимость; он может оставить деньги на счету и подождать пару лет, пока не накопится более внушительная сумма.
Если же ждать не хочется, можно к целевому жилищному займу от «Росвоенипотеки» (той самой сумме на счету) добавить ипотечный кредит, полученный в банке, работающем по программе «Военная ипотека». В 2012-м году максимальная сумма такого кредита составляет 2 млн. 200 тысяч рублей. При этом обязательства перед банком по погашению кредита обеспечивает государство.
Мария Полякова, директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК, подтверждает: «Военная ипотека» является социальным ипотечным продуктом и позволяет военнослужащему приобрести собственное жилье в самом начале службы, практически не используя собственные средства, так как первоначальный взнос и платежи вносятся за счет средств, учтенных на именном накопительном счете военнослужащего. Максимальная сумма кредита 2,2 млн. руб., при этом военнослужащий может дополнительно использовать и собственные накопления».
Использование собственных средств при покупке квартиры по программе военной ипотеки сегодня встречается не так уж редко. Хотя участники программы не ограничены в выборе места проживания и типа недвижимости, накопленных на счету денег и самого займа зачастую не хватает для приобретения квартиры в том районе, где хотелось бы. А возможность добавить личные средства делает выбор гораздо более широким: можно купить квартиру большей площади, в доме, расположенном в более комфортном районе.
Помимо этого, «Росвоенипотека» активно ведет переговоры с банками о предоставлении военнослужащим потребительских кредитов по ставке, максимально приближенной к действующим в рамках программы ипотечным ставкам. Обязательства по погашению этого кредита уже будут полностью возложены на военнослужащего, но благодаря полученным дополнительным средствам он сможет купить еще более комфортное жилье.
«Военная ипотека» и новостройки
С 2012-го года участники программы «Военная ипотека» могут стать дольщиками при строительстве новостроек. Мария Полякова объясняет: «Сейчас АИЖК в рамках продукта «Военная ипотека» реализует пилотный проект, участники которого могут получить ипотеку на покупку квартир в строящихся домах по договорам долевого участия (ранее займы предоставлялись только на покупку готового жилья). Пилотный проект АИЖК идет в трех регионах: Краснодарском крае, Московской и Калининградской областях и позволит на ограниченном количестве ипотечных кредитов/займов отработать детали предоставления займов военнослужащим на покупку квартир на этапе строительства. Однако развитие данного направления сдерживает ряд технических проблем, как, например, сложность страхования рисков недостроя, несоответствие запланированных и реальных сроков сдачи объектов в эксплуатацию».
По мнению Ольги Козимянец, исполнительного директора «НДВ-СПб», препятствия, возникающие при использовании военной ипотеки на первичном рынке, можно и нужно преодолевать. «Поскольку «военная ипотека» является государственной программой, ее реализаторы крайне консервативно подходят к оценкам рисков, связанных с недостроем, – говорит эксперт. – В настоящий момент прорабатывается ряд механизмов, направленных на преодоление этих сложностей».
Что покупают по программе в Санкт-Петербурге
Рассказали в компании «НДВ-СПб» и о том, какую недвижимость в рамках программы «Военная ипотека» предпочитают покупать ее участники в Санкт-Петербурге. «Поскольку максимальный размер кредита ограничен суммой в 2,2 млн. рублей, а размер накоплений не превышает 600 000 рублей, военнослужащие приобретают либо однокомнатные квартиры в Петербурге, либо двух- и трехкомнатные в пригородах или Ленинградской области – говорит Ольга Козимянец. – Большинство все-таки склоняется к более просторной квартире. Значительная часть участников накопительной ипотечной системы (НИС) добавляют собственные средства, чтобы приобрести жилье большей площади».
Мария Полякова продолжает тему: «По объему сделок по приобретению жилья военнослужащими-участниками накопительно-ипотечной системы Санкт-Петербург традиционно входит в тройку лидеров. Так, по данным ФГКУ «Росвоенипотека», в 2011 году безусловным лидером была Московская область – 14,18%, чуть меньше кредитов военнослужащим было выдано в Краснодарском крае – 10,15%, в Санкт-Петербурге – 4,6%, а за ним вплотную идет Ростовская область. По итогам первых месяцев 2012 года Санкт-Петербург пока занимает четвертое место, пропустив вперед Ростовскую область».
О перспективах программы
Ольга Козимянец утверждает: «Поскольку в систему НИС автоматически попадает каждый офицер, у программы «Военная ипотека» большие перспективы. Сегодня количество участников НИС уже доходит до 200 000 человек, из них в ближайшие 3-5 лет будет приобретать квартиры около 20 000 человек ежегодно».
О позитивной динамике говорит и Мария Полякова: «Если в 2010 году по продукту «Военная ипотека» АИЖК было рефинансировано 6 178 ипотечных займов, выданных партнерами Агентства, на общую сумму 11,5 млрд. рублей, то в 2011 году – уже в 1,6 раз больше: 9 829 займов на почти 18,6 млрд. рублей. I квартал 2012 года также демонстрирует хорошую динамику, что говорит о растущей популярности программы среди военнослужащих».
Кто может стать участником программы «Военная ипотека»?
Купить квартиру по военной ипотеке могут военнослужащие, с момента вступления которых в программу прошло три и более лет. А стать участником программы может любой военнослужащий органов федеральной власти, подписавший контракт после 1 января 2005 года. Место покупки недвижимости и ее характеристики (тип дома, метраж, количество комнат) участник программы выбирает самостоятельно, причем покупка квартиры никак не привязана к месту, где проходит военную службу участник программы.
В программе покупки жилья по военной ипотеке принимают участие почти все крупнейшие российские коммерческие банки, предлагающие собственные ипотечные программы кредитования военнослужащих. С региональными банками работает АИЖК, которое на сегодня является крупнейшим кредитором. По данным «Росвоенипотеки», из 25 тысяч случаев кредитования военнослужащих по военной ипотеке 20 тысяч приходится на кредиты, выданные по стандартам АИЖК.
Дата публикации 14 июня 2012
