• Статьи
  • Покупка квартиры в новостройке с помощью ипотеки
21 сентября 2012

Покупка квартиры в новостройке с помощью ипотеки

Рынок ипотеки в России сегодня переживает период роста. По данным различных аналитических компаний, только в первом полугодии доля ипотечных сделок по недвижимости в России составила около 20% от общего объема операций на рынке новостроек. В Санкт-Петербурге, согласно информации АИЖК, за первые шесть месяцев текущего года выдали 9712 ипотечных кредитов (для сравнения: за аналогичный период 2011-го была удовлетворена 6051 заявка на кредитование, то есть рост составил более 60%). Эксперты не видят ничего удивительного в оживлении этого сегмента рынка: доходы населения растут, ставки по кредитам, благодаря государственным интервенциям, сохраняются на прежнем уровне.

По мнению Павла Пикалева, директора «Penny Lane Realty Saint Petersburg», сегодня фиксируется значительный рост объемов выдачи ипотеки. «Согласно отчетам крупнейших банков, за первое полугодие объем выданных кредитов увеличился более чем вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2011 года», - уточняет эксперт. Как отмечает Павел Пикалев, одним из важнейших факторов, влияющих на ситуацию, является либерализация отношений кредитора с заемщиком.

«На сегодняшний день наблюдается совершенствование «нефинансовых» аспектов продуктов и услуг, проявляющееся в смягчении требований к заемщикам, упрощении процедуры выдачи, т.е. общему увеличению качества и скорости обслуживания», – говорит Павел Пикалев. Максим Клягин, аналитик компании «Финам Менеджмент», добавляет: «Стоит подчеркнуть, что уровень обеспеченности жилой недвижимостью остается низким, что поддерживает высокий спрос на ипотечное кредитование».

Именно поэтому даже некоторый рост ставок в первом полугодии никак не повлиял на востребованность ипотеки. По данным «Penny Lane Realty Saint Petersburg», средний рост ставок за истекший период 2012 года составил 0,5-1,5%, и сегодня фиксируется на уровне 12,2 %. Тем не менее, число ипотечных сделок на рынке новостроек продолжает увеличиваться.

В Санкт-Петербурге, по данным компании Normann, ипотеку в первую очередь выбирают молодые семьи, причем нередко предпочитают кредит покупке квартиры в рассрочку. «Им важнее уменьшить ежемесячные платежи, и они готовы на более длительный срок по выплатам, – говорит менеджер компании по ипотечному кредитованию Юлия Фролова. – Этот продукт также интересен гражданам с доходом меньше 30 тыс. руб. в месяц, ведь они смогут себе позволить студию или однушку со средними ежемесячными выплатами по 15-17 тыс. руб. Иногородние покупатели также часто выбирают ипотеку, поскольку им для трудоустройства нужна прописка».

А исполнительный директор АН «Невская ипотека» Виктория Винникова отмечает, что в последнее время среди заемщиков увеличилось число собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей. «Ранее таких заемщиков банки почти не кредитовали, сейчас – кредитуют. Если говорить о цифрах, то их количество увеличилось в среднем на 15%», – отметила эксперт.

Сергей Гребенюк, руководитель департамента ипотеки и кредитов «НДВ СПб», дополняет портрет среднестатистического заемщика: «Квартиры в кредит покупают обеспеченные люди, с целью вложить деньги, семьи, где есть подрастающие дети, молодые семьи. В целом – люди со стабильной заработной платой, часто те, у кого есть недвижимость, доставшаяся по наследству, посредством продажи которой они гасят ипотеку досрочно, либо используют деньги в качестве первоначального взноса».

К слову, в разных сегментах жилой недвижимости спрос на ипотечные кредиты различен. Так, по словам Вадима Спарака, заместителя генерального директора АН «АРИН», доля ипотечных сделок при покупке элитного жилья на 10%-15% превышает объем ипотечных покупок недвижимости массового спроса.

В числе финансовых учреждений, выдающих ипотечные кредиты, есть несомненные лидеры, программы которых пользуются наибольшим спросом. Владимир Спарак говорит: «В Санкт-Петербурге по-прежнему на первом месте находится Сбербанк – порядка 35% выданных кредитов, на втором – ВТБ24 (около 17%)». Эти же банки упоминает и Юлия Фролова, анализируя самые интересные ипотечные программы питерского рынка новостроек, по которым продаются квартиры в объектах компании «Normann»: «У ВТБ24 есть интересная программа «Господдержка», по ней средняя процентная ставка после оформления права собственности составляет 11%, минимальная же процентная ставка 9,90% возможна при условии кредита на 7 лет с первоначальным взносом от 60%. Данная программа доступна для дольщиков ЖК «Шушары» и «Во Всеволожске» (I и II очередь)».

А для дольщиков и покупателей квартир в ЖК «Отличник» доступна программа «Ипотека+» от Сбербанка России, по которой можно взять кредит без поручителей и заплатить всего 10% стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. В целом несколько объектов компании «Normann» с начала года прошли аккредитацию банков-партнеров, и это увеличило процент ипотечных сделок в сравнении с прошлым годом н 40%.

По единодушному мнению аналитиков, банки сегодня предлагают более чем выгодные условия ипотечного кредитования. С начала текущего года ряд финансовых учреждений оптимизировал условия выдачи кредитов. «Появляются акции с низкими процентными ставками, некоторые банки не требуют подтверждения дохода клиента при соблюдении определенных условий», – говорит Сергей Гребенюк. Особенно активный интерес проявляют покупатели квартир к программам, получающим государственную поддержку, где первоначальные ставки на этапе строительства могут составлять 13%, а после оформления права собственности 11%. Часто интересуются кредитными программами с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, программой Сбербанка «Ипотека молодым семьям».

Однако, независимо от степени лояльности, банки по-прежнему отказывают в ипотеке тем, кто официально не трудоустроен или неплатежеспособен по причине низкого дохода. Кроме того, в кредите могут отказать заявителю, который был ранее судим или имеет неблагонадежную кредитную историю. «Иногда банки могут отказать даже из-за того что компания, в которой работает заемщик, проходит перерегистрацию или находится в состоянии ликвидации», – уточняет Виктория Винникова. Плюсом при рассмотрении заявки на получение ипотеки считается наличие у потенциального заемщика недвижимости в собственности.

Сравнить ипотеку по степени популярности можно разве что с рассрочкой. По данным «НДВ СПб», сегодня в Санкт-Петербурге по ипотеке покупают около 30% новостроек, а в рассрочку – до 25%. В компании «Normann» заявляют, что в дальнейшем, вероятно, интерес к ипотеке увеличится, поскольку компания планирует приобрести банк и разработать актуальные и выгодные ипотечные продукты  для своих покупателей.

Виктория Винникова считает ипотеку более выгодной и объясняет свою позицию так: «Если у вас появляется крупная сумма, вы всегда можете погасить ипотеку досрочно, и не платить лишних процентов. Более того, вы сможете воспользоваться налоговым вычетом не только на сумму стоимости квартиры, но и на проценты по кредиту». А аналитики «Финам Менеджмент» уверены, что во втором полугодии динамика сохранится, и по итогам 2012-го объем ипотечного кредитования достигнет 1 трлн рублей.

Другие материалы про Normann
Другие материалы про Penny Lane Realty Saint Petersburg
Автобусный тур по новостройкам Девяткино: ЖК «Новая Охта», ЖК «Новое Мурино», ЖК «Старая крепость», ЖК «GreenЛандия» и ЖК «Сокол»

В рамках прошедшей 28-30 октября в Экспофоруме Ярмарки Недвижимости было организовано несколько автобусных туров. По заданию редакции Novostroy-spb.ru Тайный покупатель посетил обзорную экскурсию по новостройкам у станции метро...

07 декабря
ЖК «NewПитер» в поселке Новоселье: квартиры комфорт-класса по ПДКП и ДДУ

Год назад Тайный покупатель уже проверял ЖК «NewПитер», который компания «Строительный трест» возводит в поселке Новоселье Ломоносовского района Ленинградской области. Поскольку интерес к этому жилому комплексу не...

18 ноября
ЖК «Новоселье. Городские кварталы»: проект с квартирами-трансформерами и запаздывающей инфраструктурой

Северный научно-исследовательский институт гидротехники и мелиорации выделил 499 га своей территории в Ломоносовском районе под строительство 1,5 млн кв. метров жилья в рамках ЖК «Новоселье. Городские...

08 ноября