• Статьи
  • Объем ипотечных кредитов в 2015 году сократится в два раза
26 февраля 2015

Объем ипотечных кредитов в 2015 году сократится в два раза

Повышения ключевой ставки Центробанком не могло не сказаться на рынке ипотечного кредитования. Портал Novostroy-SPb.ru разобрался в новых условиях получения ипотеки и выяснил, какие меры предприняли застройщики, чтобы сохранить спрос на квартиры.

По данным АИЖК, в 2014 году в Петербурге было выдано 41 190 ипотечных кредитов на сумму 94,864 млрд рублей.

Как сообщил начальник отдела продаж ипотечных кредитов в Северо-Западном региональном центре «Райффайзенбанка» Константин Мурашкин, за прошлый год банк увеличил портфель ипотечных кредитов на 1,57 млрд рублей (+29,19%) до 6,97 млрд рублей. Всего было выдано 1044 кредита на сумму 2,4 млрд рублей, что выше показателей 2013 года на 23% и 14% соответственно.

По сообщению Михаила Иоффе, старшего вице-президента, управляющего «ВТБ24» в Санкт-Петербурге, по итогам 2014 года филиал выдал свыше 13,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 32,4 млрд рублей, что на 43% больше, чем в 2013 году (22,7 млрд руб.).

В течение всего прошлого года ипотека являлась мощным инструментом продаж квартир в новостройках. В агентстве недвижимости «Итака» средняя доля сделок с привлечением ипотечных средств в 2014 году составила 34%. «В январе ситуация изменилась - в связи с нестабильной экономической обстановкой и повышенной ключевой ставкой процент ипотечных сделок снизился до 17%», - пояснила ведущий аналитик АН «Итака» Екатерина Бармашова.

Изменение доли сделок с различными условиями оплаты

Условия оплаты 1 кв. 2013 2 кв. 2013 3 кв. 2013 4 кв. 2013 1 кв. 2014 2 кв. 2014 3 кв. 2014 4 кв. 2014 янв. 2015
100% оплата 51% 53% 49% 50% 56% 45% 46% 53% 63%
ипотека 23% 25% 27% 33% 28% 38% 37% 33% 17%
рассрочка 26% 23% 23% 17% 16% 18% 17% 13% 20%

Источник АН «Итака»

После того, как в декабре 2014 года произошло повышение ключевой ставки ЦБ, средняя ставка ипотечного кредитования выросла до 16-17% годовых, что не могло не отразиться на рынке жилья.

«Обрушение рубля на бирже и последовавшее за этим повышение ключевой ставки ЦБ на какое-то время привели банки в состояние ступора. Часть из них взяли долгую паузу по выдаче ипотечных кредитов. Дольщики пребывали в напряжении, потому что боялись повышения процентных ставок по уже заключенным договорам»

Надежда Семенович, УК «КВС»

Как сообщил руководитель аналитического центра «Главстрой-СПб» Петр Буслов, число обращений сократилось примерно в 3-4 раза. В «Главстрой-СПб» доля ипотечных договоров по итогам января 2015 года снизилась с 48% до 30-32%.

ипотека

По сообщению финансового директора УК «КВС» Надежды Семенович, самая низкая ставка сейчас находится на уровне 14%, но есть и выше – 22-23%. Конечно, удорожание кредитов резко сократило число клиентов, способных взять ипотеку, поэтому застройщики в оперативном порядке разрабатывают и уже предлагают различные программы рассрочки. «У нас продажи в январе сохранялись на высоком уровне, так как на январь перешли кредиты, которые одобрялись банками в декабре. Но, как и другие застройщики, мы ожидаем уменьшения объемов продаж по объектам, которые будут сдаваться через 2-3 года», - добавила Надежда.

«В отличие от ситуации 2008-2009 годов ипотечное кредитование на первичном рынке не прекратилось. Безусловно, отмечается рост ставок. Тем не менее, покупатели по-прежнему берут кредиты»

Ольга Трошева, «Петербургская Недвижимость»

Многие банки установили более жесткие требования к жилым комплексам и согласны выдавать ипотеку только для объектов, построенных более чем на 80%, что делает невозможным покупку квартиры в кредит на начальном этапе строительства, где цены ниже, а выбор квартир больше. «Кроме того, увеличилось количество отказов по заявкам на ипотеку, несмотря на то, что формально клиент подходит под требования банка», - сообщил начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой» Николай Гражданкин.

«Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ, «Райффайзенбанк» пересмотрел ставки в конце декабря. Теперь они находятся в пределах 17,5-20% на вторичном и 16,5-19% на первичном рынке. Для надежных застройщиков-партнеров банка мы сохранили программу с фиксированной ставкой. Для определенных категорий клиентов предоставляется скидка в размере 0,25% от ставки»

Константин Мурашкин, «Райффайзенбанк»

Рост ипотечных ставок в первую очередь сказался на жилье эконом-класса, так как именно в этом сегменте большинство сделок заключалось с помощью ипотеки, однако и более дорогие категории недвижимости также пострадают. Как сообщил Петр Буслов, кредитование покупателей продолжается, просто не такими большими объемами и быстрыми темпами. «В начале 2015 года на фоне беспрецедентного декабря количество ипотечных сделок существенно сократилось, но не критично, сегодня мы видим динамику спроса, соответствующую традиционному, «неажиотажному» году», - добавил Петр.

Некоторые застройщики предоставляют своим покупателям льготные условия по ипотеке. Как сообщил Дмитрий Ефремов, начальник отдела развития Normann, в ЖК «Яркий» и ЖК «Морошкино» компания предлагает ипотеку «Донхлеббанка» от 13% годовых. В ЖК «Новый Оккервиль», аккредитованном в 11 крупнейших банках России, в основном берут ипотеку в «Сбербанке», предлагающем минимальную ставку – от 14,5% годовых в рублях. В компании «Главстрой-СПб» в рамках совместной акции со «Сбербанком» процентная ставка по ипотеке составляет 14,5% годовых в рублях (ставка указана с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика). Ольга Трошева, руководитель Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость», отметила, что в настоящий момент наиболее конкурентоспособные ставки у «Сбербанка», который продолжает наращивать объемы ипотечного кредитования.

новостройка

Пока прогнозы на ближайший год, касающиеся ипотечного кредитования, не утешительны, рынок недвижимости замер в ожидании государственной программы по субсидированию процентной ставки.

«Даже с учетом запуска в марте государственной программы объем выдач ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге в 2015 году сократится в 2 раза. Банк «ВТБ24» планирует выдать петербуржцам в текущем году в качестве ипотечных кредитов 15 млрд рублей»

Михаил Иоффе, «ВТБ24»

Петр Буслов отметил, что в 2015 году ожидается сжатие ипотечного рынка вследствие отсутствия достаточного платежеспособного спроса на 30-40%. «Давление на рынок окажет также потенциальное снижение объемов нового строительства в связи с нестабильной экономической ситуацией», - добавил Петр.

Государственная программа субсидирования ставки, по мнению Константина Мурашкина, окажет значительно более позитивное влияние на стоимость предложения, чем понижение ключевой ставки на 2%. Конечные потребители могут выиграть 2-4%, что более ощутимо для семейного бюджета. Успех программы определят критерии отбора банков для участия в проекте, сроки запуска и объем поддержки.

А вот Дмитрий Ефремов не так оптимистичен в отношении программы субсидирования: «Об этом пока много говорят, но реальных действий еще не видно, поэтому, даже если программу запустят, она будет слишком забюрократизирована, и реального эффекта рынок не почувствует».

Тем не менее, многие покупатели сейчас ждут обещанную ставку 13% годовых, а банки – участия в программе по субсидированию. «Хотя с самого начала понятно, что эта ставка будет доступна не всем, а только социально незащищенным слоям населения, многодетным, расселенцам и пр., а все остальные покупатели в своем ожидании просто теряют время, пока цены на недвижимость растут», - сказал Николай Гражданкин.

В стремлении сохранить спрос на новостройки сегодня некоторые застройщики предоставляют так называемые «длинные» рассрочки сроком до пяти лет, которые позволяют сделать ежемесячные выплаты наиболее комфортными для покупателей. Тем не менее, рассрочка как одна из схем финансирования не стала полноценной альтернативой ипотеки. По данным АН «Итака», на изменившемся рынке доля этой схемы оплаты увеличилась лишь на 5-10%.

 

Читайте также: 

Александр Львович: «К концу весны эхо ажиотажа конца 2014 года на рынке новостроек стихнет»

Другие материалы про Normann
Другие материалы про ВТБ24
Автобусный тур по новостройкам Девяткино: ЖК «Новая Охта», ЖК «Новое Мурино», ЖК «Старая крепость», ЖК «GreenЛандия» и ЖК «Сокол»

В рамках прошедшей 28-30 октября в Экспофоруме Ярмарки Недвижимости было организовано несколько автобусных туров. По заданию редакции Novostroy-spb.ru Тайный покупатель посетил обзорную экскурсию по новостройкам у станции метро...

07 декабря
ЖК «NewПитер» в поселке Новоселье: квартиры комфорт-класса по ПДКП и ДДУ

Год назад Тайный покупатель уже проверял ЖК «NewПитер», который компания «Строительный трест» возводит в поселке Новоселье Ломоносовского района Ленинградской области. Поскольку интерес к этому жилому комплексу не...

18 ноября
ЖК «Новоселье. Городские кварталы»: проект с квартирами-трансформерами и запаздывающей инфраструктурой

Северный научно-исследовательский институт гидротехники и мелиорации выделил 499 га своей территории в Ломоносовском районе под строительство 1,5 млн кв. метров жилья в рамках ЖК «Новоселье. Городские...

08 ноября