К 2018-му году сто
имость ипотеки должна быть снижена до уровня инфляции, плюс 2,2%. О намерении приложить для этого максимум усилий заявило Правительство РФ. До обозначенной даты объем выдачи ипотечных кредитов должен увеличиться до 815 тысяч в год. Конечно, заявленный уровень ипотечной ставки очень порадовал бы покупателей недвижимости, но есть ли предпосылки для реализации этих планов? Для того чтобы делать какие-то выводы, не помешает проанализировать, как складывается ситуация с ипотекой на сегодняшний день.
Согласно данным Центробанка, с января по сентябрь 2012-го года в России было выдано 513130 рублевых ипотечных кредитов на сумму 717,2 млрд рублей, а это всего на 20% ниже запланированного правительством порога. Зато рост ипотечных ставок не внушает оптимизма: с начала года средневзвешенная ставка по ипотеке составила 12,2%. Учитывая, что уровень инфляции в 2012-м – 7%, ставка по ипотеке на сегодняшний день превышает его на 5,2%.
По словам руководителя департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ СПб» Сергея Гребенюка, на рынке первичной недвижимости Санкт-Петербурга каждая третья сделка проходит с привлечением ипотеки. «Да и на вторичном рынке редкая цепочка (а их сегодня около 90% от общего числа сделок) обходится без кредитных средств», – добавляет специалист. По его мнению, рост ипотечного кредитования продолжится и в следующем году, правда, пока сложно определить, какими темпами. «Мы ожидаем увеличения объемов на 25-30%, но многое будет зависеть от ситуации на мировых рынках. Если стоимость денег продолжит увеличиваться, банкам придется поднимать ставки, а это замедлит темпы выдачи кредитов», – объясняет Сергей.
Ставки по ипотечным кредитам в уходящем году уже подросли: средневзвешенная ставка, по информации аналитиков, увеличилась на 0,5%. Тем не менее, выросли и объемы кредитования, и число заемщиков. В частности, в Санкт-Петербурге объем выданных с начала года кредитных средств на 35%-40% превысил показатели за аналогичный период прошлого года. Темпы роста, как сообщают в «НДВ СПб», немного сократились лишь в 3-м квартале, что связано с очередным и ощутимым повышением ставок в ряде банков.
Параллельно с повышением ставок ведущие финансовые учреждения провели маркетинговые акции, целью которых стало привлечение нового потока клиентов. По данным ипотечного центра компании Est-a-Tet, специальные рекламные акции провели крупнейшие российские банки. В числе первых – Сбербанк, который еще в конце 2011-го объявил о старте новых программ «В Десятку» (первоначальный взнос, как и ставка по кредиту, составляет 10%, срок кредитования – 10 лет) и «888». Последняя завершилась летом 2012-го, и средние ставки по рынку в это время уже достигли 12%. А ставка по упомянутой программе Сбербанка составляла всего 8%, при сроке кредитования 8 лет и сроке рассмотрения заявки – 8 дней. Нетрудно догадаться, что предложение от Сбербанка было крайне популярным у покупателей квартир в новостройках. Как сообщил руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков, в 2012-м году Сбербанк предложил еще одну акцию – «Ключевое предложение», минимальные ставки по которой составляли 12%.
На исходе года популярностью польз
уются предпраздничные программы – «Новогодний подарок» от Газпромбанка (ставка 11%, первоначальный взнос 50%), ипотека под 1% от РосЕвроБанка (предложение действительно в течение первого года, затем ставка увеличивается до 12,5%). Сергей Гребенюк рассказал, что у покупателей новостроек Петербурга востребована программа «Победа над формальностями», в рамках которой банк ВТБ24 кредитует покупку недвижимости сроком до 20 лет, с первоначальным взносом 35%. Интерес новоселов привлекла акция, которую проводят совместно ГК «ЦДС» и Ханты-Мансийский банк; ставка для покупателей квартир в новостройках Санкт-Петербурга по этой программе снижена до 10,9%, первоначальный взнос составляет 20%, срок кредитования – до 30 лет. Это предложение действительно до 1 января 2013 года. Хорошие условия предлагает по целевому ипотечному кредиту «Нордеа Банк».
В целом финансовые учреждения, на фоне увеличения процентов по ипотеке, вкладывают существенные суммы в продвижение своих кредитных продуктов. Не редкость сегодня ситуация, когда один новый жилой комплекс в Петербурге аккредитован в пяти-шести банках, причем рассмотрение заявок происходит в сжатые сроки. Вместе с тем, как отмечает руководитель группы ипотечного направления АН «Бекар» Елена Дятел, ориентироваться на количество банков, аккредитовавших новостройку для ипотеки, не стоит, поскольку это не даст ценной информации о доступности объекта в плане покупки. «Чтобы выбрать наилучший вариант, необходимо найти подходящие для себя условия ипотечной сделки – размер первого взноса, срок кредитования, дополнительные условия. Рекомендуется посетить несколько банков, чтобы рассмотреть свою ситуацию с менеджером, или обратиться в агентство, где вам смогут дать исчерпывающую информацию по предложениям на рынке», – советует эксперт.
Процентная ставка по ипотеке зависит от величины первого взноса и от размеров кредита. Чем меньше будет взятая взаймы сумма, тем выгоднее для клиента будет ставка по ипотеке. На минимальную ставку может также рассчитывать клиент, взявший кредит на небольшой срок и заплативший внушительный первоначальный взнос. При этом следует помнить, что есть кредитные программы с переменными ставками, размер которых не привязан к сроку кредитования.
В Национальном бюро кредитных историй отмечают, что средняя сумма действующего ипотечного кредита сегодня составляет 1 млн 763тысяч 563 рублей. Глава НБКИ Алексей Волков заявил, что на ипотечном рынке прослеживается тенденция снижения уровня просрочек по кредитам. Если коэффициент просроченной задолженности на 1 октября 2011 году составлял 5,2%, то к 1 октября текущего года он снизился до 3,9%. А общая задолженность жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области по ипотечным кредитам на конец ноября, по данным «НДВ СПб», составляла около 115 млрд рублей.
Многие эксперты считают, что в следующем году ипотеку ждет очередной всплеск активности. В борьбе за клиента банки будут предлагать все более выгодные и привлекательные схемы. При этом размер процентной ставки будет зависеть от макроэкономической ситуации, но, пока он не перешагнул отметку в 15%, можно говорить о том, что рынок ипотеки продолжит развиваться. Если же ставка по кредитам достигнет 19%, выдача займов в рублях, вероятнее всего, прекратится, поскольку в этом случае переплачивать за квартиру придется в несколько раз больше.
Источники: «НДВ СПб», АН «Бекар», НБКИ, Est-a-Tet, Центробанк.
Дата публикации 09 декабря 2012
